本文目录导读：
在当今的互联网金融时代，网贷作为一种便捷的融资方式，为许多人解决了资金周转的问题，随着网贷行业的迅速发展，一些不规范的操作也逐渐浮出水面，循环出借”便是一个值得探讨的话题，网贷循环出借究竟是否合法呢？本文将从多个角度进行深入分析。
一、定义与背景
网贷循环出借，就是借款人在通过网贷平台借款并偿还后，再次或多次从该平台借款的行为，这种模式在互联网金融领域并不罕见，其合法性却引起了广泛的关注和讨论。
二、合法性分析
1、法律法规层面
- 从法律法规的角度来看，我国对于民间借贷包括网贷有着明确的法律规定。《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也进一步细化了民间借贷的利率标准，明确指出如果双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，则超出部分的利息约定无效。
- 对于网贷循环出借而言，关键在于每次出借的利率是否合理、是否超过了法定上限，以及是否存在其他违法违规行为，如果网贷平台在循环出借过程中严格遵守相关法律法规，不进行高利放贷、不恶意催收、不侵犯借款人隐私等，那么其循环出借行为本身并不违法。
2、金融监管层面
- 金融监管部门对网贷行业的监管日益严格，旨在维护金融市场的稳定和健康发展，网贷平台必须获得相应的金融牌照或备案，才能合法经营借贷业务，监管部门还会对平台的资金来源、风险控制、信息披露等方面进行严格监管。
- 如果网贷平台未经批准擅自从事经常性的贷款业务，或者以循环出借为名进行非法集资、非法吸收公众存款等违法活动，那么将受到法律的严厉制裁。
3、实际操作层面
- 在实际操作中，网贷循环出借往往伴随着一系列复杂的问题，一些平台可能会利用循环出借来掩盖真实的借贷风险，通过不断借新还旧来维持表面的资金平衡，这种行为不仅增加了借款人的负担，也容易引发系统性的金融风险。
- 循环出借还可能导致借款人陷入“债务陷阱”，无法自拔，一些不法平台会故意设置高额的利息和手续费，使借款人在不断还款的过程中越陷越深，最终无法偿还债务。
三、案例分析
以某网贷平台为例，该平台在未经批准的情况下，擅自开展网贷循环出借业务，平台通过虚假宣传、高息诱惑等手段吸引大量借款人借款，并利用借款人的信息进行非法催收和暴力催收，该平台因涉嫌非法集资、非法吸收公众存款等罪名被公安机关立案侦查，并受到了法律的严厉制裁。
这个案例表明，网贷循环出借并不是一种简单的金融行为，而是涉及到法律法规、金融监管、风险控制等多个方面的复杂问题，如果平台不能严格遵守相关法律法规和监管要求，就很容易陷入违法的泥潭。
网贷循环出借本身并不违法，但前提是必须严格遵守相关法律法规和监管要求，平台应该加强自律，规范经营行为，确保每一次出借都合法合规，借款人也应该提高警惕，理性借贷，避免陷入“债务陷阱”，监管部门应继续加强对网贷行业的监管力度，严厉打击违法经营活动，维护金融市场的稳定和健康发展。
网贷循环出借是一个复杂的金融现象，其合法性取决于多种因素的综合作用，只有各方共同努力，才能确保网贷行业的健康、有序发展。
