在当今数字化时代，网络借贷平台如雨后春笋般涌现，为个人和小微企业提供了便捷的融资渠道，在这看似便利的金融服务背后，隐藏着一种名为“网贷循环还款”的风险模式，它像一张无形的大网，悄然捕捉着那些缺乏金融自律与规划意识的借贷者，将其卷入一场难以挣脱的财务困境之中。
网贷循环还款，简而言之，是指借款人在多个网络借贷平台上频繁借款，以偿还旧债或满足新的资金需求，形成一个看似永无止境的债务循环，这种模式通常伴随着高额的利息和手续费，使得借款人的实际还款负担远超初始借款金额，最终陷入“拆东墙补西墙”的窘境，难以从根本上解决财务问题。
起初，许多借款人可能只是出于临时的资金周转需要，或是被网贷平台宣传的低门槛、快速放款所吸引，他们或许认为，只需简单点击几下手机屏幕，就能轻松获得所需资金，而忽视了背后潜藏的风险，随着时间的推移，为了按时偿还到期的贷款，他们不得不在另一个平台上再次借款，从而开启了循环还款的不归路。
在这个过程中，借款人往往会面临几个主要问题，一是利息负担沉重，网络借贷平台的利率普遍高于传统金融机构，加之逾期费用、手续费等额外成本，使得实际年化利率可能高达数倍甚至数十倍，二是信用受损，频繁的借贷行为会在个人信用报告中留下痕迹，一旦形成逾期记录，将严重影响借款人未来的信贷申请，包括房贷、车贷乃至信用卡审批，三是心理压力增大，长期的财务压力不仅影响生活质量，还可能导致焦虑、抑郁等心理健康问题，进一步削弱借款人应对债务的能力。
更为严重的是，网贷循环还款往往伴随着“以贷养贷”的恶性循环，使得借款人越陷越深，每一次新的借款都像是在债务的雪球上又添了一把雪，最终导致债务规模失控，甚至可能引发家庭破裂、社会关系紧张等社会问题。
面对网贷循环还款的陷阱，借款人应如何自救？增强自我约束力，树立正确的消费观和理财观，避免不必要的消费冲动和盲目借贷，合理规划财务，制定详细的收支计划，确保每月有足够的收入用于偿还债务，积极寻求家人、朋友或专业机构的帮助，共同商讨解决方案，对于已经陷入严重债务困境的借款人，可以考虑通过债务重组、协商减免利息等方式减轻负担，必要时可寻求法律援助，维护自身合法权益。
网贷循环还款是一个复杂而危险的金融现象，它不仅关乎个人的财务健康，更影响着社会的和谐稳定，作为借款人，必须提高警惕，理性借贷，避免陷入这一金融漩涡之中，社会各界也应加强对网络借贷行业的监管力度，完善相关法律法规，保护消费者权益，共同营造一个健康、有序的金融市场环境，我们才能真正远离网贷循环还款的困扰，实现财务自由与生活的安宁。
