在当今数字化金融时代，网贷以其便捷、快速的放款特点，成为许多人解决资金需求的选择。“网贷怎么循环”却是一个值得深入探讨且充满风险的话题。
一、网贷循环的常见方式
1、借新还旧
一些借款人在面临还款压力时，会选择从新的网贷平台借款来偿还旧平台的欠款，小李在 A 网贷平台借款 5000 元，期限为一个月，到期后他无力偿还，于是又在 B 平台借款 6000 元，用其中的 5000 元偿还 A 平台，剩下 1000 元用于日常开销或部分偿还其他债务，这种方式看似暂时缓解了还款压力，但实际上是陷入了一个恶性循环，因为新借款通常会产生新的利息和费用，使得债务总额不断累积。
2、多头借贷
同时在多个网贷平台进行借款也是常见的循环方式，借款人为了满足资金需求或填补资金缺口，在众多平台分散借款，小张在短短几个月内，先后在十几个网贷平台借款，每个平台借款金额从几千元到上万元不等，这样虽然可能在短期内获得大量资金，但后续面临的还款压力巨大，而且不同平台的还款日期和利率各不相同，很容易导致逾期和债务违约。
3、利用平台漏洞或不规范操作
部分不良网贷平台存在审核机制不严格、信息更新不及时等问题，一些借款人会利用这些漏洞，通过虚假信息重新注册账号或伪装成新用户再次借款，某网贷平台对借款人的身份验证仅依靠简单的身份证号码和手机号码验证，小明在逾期未还的情况下，使用他人身份信息成功在该平台再次借款，这种行为不仅违反平台规定，也加剧了自身债务风险。
二、网贷循环的危害
1、债务雪球越滚越大
随着不断地借新还旧或多头借贷，债务本金和利息会呈几何级数增长，原本可能只是几千元的小额债务，经过几个月或几年的循环借贷，可能会滚雪球般变成几十万甚至更多的巨额债务，小王最初借款 3000 元，年化利率为 30%，由于不断循环借贷，一年后他的债务可能高达数万元，远远超出其还款能力。
2、信用受损
频繁的网贷申请和逾期记录会被上报征信系统，对个人信用产生严重的负面影响，一旦信用受损，借款人在未来的金融活动中将受到诸多限制，如无法从银行获得贷款、信用卡申请受限、房贷车贷审批困难等，小赵因多次网贷逾期，其个人信用报告出现不良记录，当他后来想要购买房产申请银行贷款时，被银行直接拒绝。
3、心理压力增大
长期处于网贷循环中的人往往承受着巨大的心理压力，他们每天担心还款日期的到来，害怕逾期带来的催收骚扰、法律纠纷等问题，这种心理压力可能导致焦虑、抑郁等心理疾病，影响正常的生活和工作，小孙为了偿还不断累积的网贷债务，精神高度紧张，工作效率低下，最终失去了工作，生活陷入困境。
三、如何避免陷入网贷循环
1、树立正确的消费观
要理性消费，避免盲目追求物质享受而过度借贷，在购物前，应先评估自己的经济实力和还款能力，制定合理的消费计划，在购买高价商品时，可以先储蓄一段时间，等有足够的资金后再购买，而不是轻易选择网贷来满足即时消费需求。
2、合理规划财务
制定详细的财务预算，明确收入和支出情况，合理安排资金用途，对于必要的支出，要优先保障；对于非必要支出，要适当控制，要学会储蓄，建立应急资金账户，以应对突发情况，减少对网贷的依赖，每月设定一定的储蓄目标，将一部分收入存入专门的储蓄账户，积少成多，提高自身的财务抗风险能力。
3、谨慎选择网贷平台
如果确实有资金需求，应选择正规、合法、信誉良好的网贷平台，在选择平台时，要仔细查看平台的资质、利率、还款方式、逾期费用等信息，避免陷入不良平台的陷阱，可以向正规金融机构咨询或参考权威评级机构的排名来选择合适的平台，一些大型商业银行旗下的网贷平台通常具有较为规范的运营模式和合理的利率水平，相对安全可靠。
网贷循环是一个危险的金融行为，它会给个人带来沉重的经济负担和严重的心理后果，我们要深刻认识到其危害性，树立正确的金融观念和消费观念，谨慎对待网贷，避免陷入这个恶性循环的漩涡，我们才能在金融活动中保持健康、稳定的状态，实现个人财务的可持续发展。
