在当今数字化快速发展的时代，网络借贷作为一种便捷的金融工具，为许多人解决了短期资金周转的难题，一种名为“循环利用的网贷”现象逐渐引起了人们的关注，它背后隐藏着诸多风险与隐患，值得我们深入探讨并保持警惕。
所谓“循环利用的网贷”，是指借款人在多个网贷平台频繁借款，以偿还旧债或满足其他消费需求的行为模式，这种看似能够暂时缓解资金压力的方式，实则可能将借款人拖入一个难以自拔的债务漩涡。
从表面看，循环利用网贷似乎为借款人提供了持续的资金支持，一些人可能在创业初期需要资金投入，或者在生活中遭遇突发情况急需用钱，而传统银行贷款手续繁琐、审批时间长，网贷便成为了他们的首选，他们轻松地从不同平台获取资金，解了燃眉之急，却未曾意识到危机正在悄然潜伏，一位年轻的创业者小李，为了拓展自己的网店业务，在多个网贷平台借款用于进货和推广，起初，生意有了起色，还款也还算顺利，但随着市场竞争加剧，销售额下滑，他开始依赖新的网贷来偿还旧债，陷入了循环借贷的怪圈。
这种循环借贷模式存在诸多危害，首先是高额利息负担，网贷平台的利率往往相对较高，随着借款次数增多和本金累积，利息支出将成为一笔沉重的负担，以常见的网贷年化利率 10%-24%计算，若长期循环借贷，利息费用会呈几何级数增长，比如借款 10 万元，年利率 20%，若每年仅偿还利息不还本金，几年下来利息支出将远超本金数额，这使得借款人的债务雪球越滚越大，最终可能导致无力偿还。
过度依赖网贷会影响个人信用记录，一旦在某个平台出现逾期还款情况，该记录会被上报征信系统，进而影响借款人在其他金融机构的信贷业务办理，如房贷、车贷申请等，频繁的网贷申请记录也会在征信报告中有所体现，让金融机构对借款人的信用状况产生质疑，降低其信用评分，许多借款人因信用受损，在未来面临资金需求时四处碰壁，陷入更加困境的境地。
从社会层面来看，“循环利用的网贷”现象如果泛滥，可能会引发系统性金融风险，大量借款人无法按时偿还债务，会导致网贷平台资金链断裂，进而影响到整个金融市场的稳定，一些不良网贷平台为了追求利润，甚至采用非法手段进行催收，如骚扰借款人及其家属朋友、威胁人身安全等，严重扰乱了社会秩序，给社会和谐稳定带来负面影响。
如何避免陷入“循环利用的网贷”陷阱呢？关键在于树立正确的消费观和理财意识，在借款前，要对自己的还款能力进行全面评估，制定合理的借款计划，确保借款金额在可承受的还款范围内，要理性消费，避免盲目跟风和过度消费导致资金短缺，在日常生活中，应学习基本的理财知识，合理规划收支，建立应急储蓄机制，以应对突发情况。
监管部门也应加强对网贷行业的监管力度，完善相关法律法规，规范网贷平台的运营行为，严厉打击非法网贷活动，提高网贷平台的准入门槛，加强对其资质审核和风险管控能力的要求，保障金融消费者的权益。
“循环利用的网贷”是一把双刃剑，虽然在一定程度上能解决短期资金问题，但背后隐藏的风险不容忽视，我们每个人都应提高警惕，增强金融风险防范意识，合理使用网贷工具，避免陷入债务困境，共同营造健康、稳定的金融环境。
