在当今金融领域日益多元化的背景下，各种贷款产品层出不穷，一种看似便利却暗藏风险的贷款模式——循环额度套路贷，正逐渐引起人们的关注，这种贷款方式以其独特的运作机制，吸引了不少急需资金的人群，其背后隐藏的诸多陷阱，却可能让借款人陷入无法自拔的困境，给个人财产安全带来严重威胁。
一、循环额度套路贷的常见表现形式
循环额度套路贷通常打着“便捷”“灵活”的幌子，向借款人提供一定的信用额度，借款人在初次借款时，可能会被较低的利率和宽松的审批条件所吸引，一些平台宣称只需简单的身份信息和少量资料即可快速获得贷款，额度还可以循环使用，随借随还。
当借款人开始使用这笔贷款后，问题便逐渐浮现，利息计算方式可能存在猫腻，有些平台会采用复杂的计息方法，如按日计息、复利计息等，使得实际利息远远高于表面宣传的利率，借款人在还款时，往往发现需要偿还的金额比预期高得多。
平台可能会以各种名义收取额外费用，手续费、管理费、提前还款费等，这些费用在借款合同中可能并未明确说明，或者表述模糊，等到借款人需要还款时，才发现自己要承担一大笔额外的开支。
部分不良平台会故意设置还款障碍，在还款期限即将到来时，系统出现故障，导致还款无法及时到账；或者要求借款人提供繁琐的还款手续，拖延还款时间，从而产生逾期费用。
二、循环额度套路贷的危害
1、加重经济负担
对于借款人来说，原本可能只是短期的资金周转需求，但由于高额利息和各种费用的叠加，还款压力不断增大，为了按时还款，借款人可能不得不节衣缩食，甚至影响到正常的生活和工作，如果无法按时还款，还会产生逾期记录，进一步影响个人信用，使得未来在贷款、信用卡申请等方面受到限制。
2、陷入债务陷阱
循环额度的特点使得借款人容易陷入“以贷养贷”的恶性循环，当一笔贷款到期时，借款人可能因为没有足够的资金偿还，而选择再次借款来偿还旧债，这样下去，债务就像滚雪球一样越积越多，最终可能导致借款人无法承受。
3、个人信息泄露风险
在申请循环额度套路贷的过程中，借款人通常需要提供大量的个人信息，包括身份证号码、银行卡号、联系方式等，一些不法平台可能会将这些信息出售或泄露给第三方，导致借款人遭受诈骗、骚扰等问题。
三、如何防范循环额度套路贷
1、提高风险意识
借款人要充分认识到循环额度套路贷的风险，不要轻易相信那些过于美好的宣传承诺，在申请贷款前，要对平台的资质、信誉进行详细了解，查看是否有相关的金融牌照和监管部门的批准。
2、仔细阅读合同条款
在签订贷款合同前，务必认真阅读合同中的每一个条款，特别是关于利息计算、费用收取、还款方式等关键内容，对于不理解的条款，要及时向平台工作人员咨询，确保自己清楚了解所有的权利和义务，如果发现合同中存在不合理或模糊不清的条款，应坚决拒绝签订。
3、合理规划财务
在申请贷款前，要对自身的财务状况进行全面评估，明确自己的还款能力，不要过度借贷，避免因无法按时还款而陷入债务困境，要制定合理的还款计划，尽量提前还款，减少利息支出。
4、保护个人信息安全
在日常生活中，要注意保护个人信息，不随意在不可信的网站或平台上填写个人敏感信息，如果发现个人信息被泄露或遭遇诈骗，要及时向公安机关报案。
四、社会层面应采取的措施
1、加强监管力度
金融监管部门要加强对贷款市场的监管，严厉打击循环额度套路贷等违法违规行为，建立健全监管制度，规范贷款平台的运营，加大对违规平台的处罚力度，提高其违法成本。
2、开展宣传教育活动
通过多种渠道，如电视、报纸、网络等，开展金融知识宣传教育活动，提高公众的风险意识和防范能力，让人们了解循环额度套路贷的危害和防范方法，增强自我保护意识。
3、建立投诉举报机制
设立专门的投诉举报渠道，鼓励公众对循环额度套路贷等违法违规行为进行举报，对于举报属实的，给予举报人一定的奖励，形成全社会共同打击套路贷的良好氛围。
循环额度套路贷是一种隐蔽性较强、危害较大的贷款模式，借款人要提高警惕，增强风险意识，学会识别和防范套路贷，社会各界也应共同努力，加强监管和宣传教育，为广大消费者营造一个安全、健康的金融环境，我们才能有效避免陷入循环额度套路贷的陷阱，守护好个人的财产安全。
