在当今社会，教育的重要性日益凸显，各类教育机构如雨后春笋般涌现，随着教育市场的不断发展，一种名为“教育机构循环贷”的金融现象逐渐引起了人们的关注，这种贷款模式看似为学生和家长提供了便利，帮助他们解决教育资金的难题，但实际上却隐藏着诸多风险，需要我们深入了解并加以防范。
一、教育机构循环贷的常见形式
教育机构循环贷通常是指学生或家长为了支付教育机构的学费、培训费用等，向金融机构申请贷款，然后在规定的期限内分期偿还本金和利息，在一些情况下，当第一期贷款尚未还清时，借款人可能会因为各种原因再次向金融机构申请新的贷款，从而形成所谓的“循环贷”。
一些职业培训机构以帮助学员提升职业技能、增加就业竞争力为由，诱导学员签订高额的培训合同，并推荐合作的金融机构为学员提供贷款，学员在缴纳了首期学费和贷款利息后，发现后续的学习费用仍然难以承担，此时培训机构和金融机构可能会再次合作，为学员提供新的贷款，让学员陷入循环借贷的困境。
二、教育机构循环贷带来的风险
1、经济风险
对于学生和家长来说，教育机构循环贷可能会导致沉重的经济负担，由于需要不断偿还贷款本息，家庭的经济压力会逐渐增大，一旦家庭收入受到影响或者贷款利率上升，借款人可能无法按时还款，从而产生逾期费用和不良信用记录，这不仅会影响个人的未来金融活动，还可能给整个家庭带来经济上的困境。
2、教育质量风险
部分教育机构为了获取更多的贷款收益，可能会过度扩张招生规模，而忽视了教学质量的提升，他们可能会聘请资质不高的教师、减少教学设施投入等，导致教育质量下降，学生在这样的教育机构中学习，不仅无法获得预期的教育效果，还浪费了大量的时间和金钱。
3、个人信息泄露风险
在申请教育机构循环贷的过程中，借款人通常需要提供大量的个人信息，包括身份证号码、家庭住址、联系方式等，如果金融机构或教育机构的信息安全管理不善，这些个人信息就有可能被泄露，给借款人带来骚扰电话、诈骗等安全隐患。
三、教育机构循环贷背后的原因
1、教育机构的利益驱动
一些教育机构为了追求经济利益最大化，不惜采用不正当的手段诱导学生和家长贷款消费，他们将教育作为一种商品进行推销，通过夸大培训效果、虚假宣传等方式吸引学员报名，然后与金融机构合作，从贷款业务中获得分成。
2、金融机构的逐利行为
部分金融机构为了拓展业务、增加利润，对教育机构的贷款申请审核不够严格，他们过于关注贷款的数量和利息收入，而忽视了借款人的还款能力和信用风险，这种逐利行为使得教育机构循环贷得以滋生和蔓延。
3、学生和家长的消费观念偏差
一些学生和家长存在盲目攀比、过度消费的心理，他们认为只有接受高质量的教育才能获得更好的未来，因此不惜花费高额的费用报名参加各种培训课程，当他们自身经济能力不足时，就会选择通过贷款的方式来满足教育需求，从而陷入了循环贷的陷阱。
四、如何防范教育机构循环贷风险
1、加强监管力度
政府相关部门应加强对教育机构和金融机构的监管，规范教育贷款市场秩序，对于教育机构，要严格审查其办学资质、教学质量和收费标准，防止其过度扩张和虚假宣传，对于金融机构，要加强对其贷款业务的监督管理，要求其严格遵守相关法律法规，认真审核贷款申请人的资格和还款能力，杜绝违规发放贷款的行为。
2、提高风险意识
学生和家长要增强自身的风险意识和自我保护意识，树立正确的消费观念，在选择教育机构时，要充分了解其教学质量、师资力量和信誉度，不要盲目跟风报名，要根据自己的经济实力合理安排教育支出，避免过度借贷，在签订贷款合同前，要仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式、违约责任等重要信息，确保自己能够承受得起还款压力。
3、寻求合法维权途径
如果学生和家长发现自己陷入了教育机构循环贷的困境，要及时寻求合法的维权途径，可以向当地的教育主管部门、金融监管机构投诉举报，也可以向消费者协会寻求帮助，要保留好相关的证据材料，如合同、发票、聊天记录等，以便维护自己的合法权益。
教育机构循环贷是一种隐藏风险较大的金融现象，它不仅给学生和家长带来了经济上的压力和风险，也影响了教育市场的健康发展，我们必须高度重视这一问题，采取有效的措施加以防范和治理，让学生和家长能够在安全、健康的教育环境中学习和成长，让教育回归本质，真正发挥其应有的作用，我们才能避免因教育机构循环贷而引发的一系列问题，为教育事业的发展和社会的进步创造良好的条件，在未来的发展中，我们期待相关部门、教育机构、金融机构以及学生和家长能够共同努力，构建一个更加公平、透明、健康的教育金融环境，让教育成为推动社会进步和个人发展的有力工具，而不是成为人们经济负担的源头，社会各界也应持续关注教育机构循环贷问题，不断完善法律法规和监管机制，加强对学生和家长的教育和引导，提高公众的风险防范意识和能力，共同营造一个和谐、稳定的教育生态环境。
