在当今数字化金融迅猛发展的时代，网络贷款凭借其便捷、快速的特点，成为许多人解决资金周转难题的重要途径，一种名为“网贷循环借”的现象却悄然滋生，如同隐藏在金融暗流中的漩涡，给众多借款人带来了难以估量的风险与困扰，值得我们深入剖析并高度警惕。
网贷循环借，是指借款人在多个网络借贷平台上频繁借款、还款，然后再借款的恶性循环模式，一些借款人起初可能只是出于临时性的资金需求，比如突发的家庭变故、短期的商业资金缺口或是消费欲望的冲动驱使，从一两个网贷平台获取了资金，但由于网贷平台的借款利率往往相对较高，加上借款期限较短，一旦借款人的资金流没有得到有效改善，到期还款时就会面临较大压力，为了偿还旧债，他们不得不向其他平台再次借款，从而陷入了循环借的怪圈。
这种循环借的模式看似在短期内解决了资金问题，实则是饮鸩止渴，从利息支出的角度来看，随着借款次数的增多和本金的累积，借款人需要支付的利息金额呈滚雪球式增长，许多网贷平台的年化利率可能高达百分之二三十甚至更高，远远超出了银行贷款利率，一位借款人初始借款 10000 元，期限为 3 个月，年化利率为 30%，到期需还款 10750 元左右，若他无法按时偿还，选择续借或从其他平台借款偿还，新的借款又会产生新的高额利息，几次循环之后，利息支出可能会比最初借款本金高出数倍，使得借款人的债务负担越来越重，最终陷入无力偿还的境地。
从信用风险的角度而言，频繁的网贷循环借会在个人信用报告上留下不良记录，大多数正规网贷平台都会接入央行征信系统或民间征信机构，每一次借款申请都会被记录在案，如果借款人出现逾期还款的情况，哪怕只是偶尔一次逾期，也会对其个人信用评分造成严重影响，信用受损后，借款人未来在银行贷款、信用卡申请、购房、购车等重大经济活动中都会遭遇诸多阻碍，甚至可能被金融机构拒之门外，一位有多次网贷逾期记录的借款人，在申请房贷时，银行会认为其信用风险过高，很可能会拒绝其贷款申请，使其购房计划泡汤。
网贷循环借还容易引发个人信息泄露风险，在申请网贷过程中，借款人通常需要填写大量个人敏感信息，包括身份证号码、银行卡号、联系方式、家庭住址等，一些不法的网络借贷平台可能会将这些信息泄露给第三方，导致借款人遭受诈骗分子的精准骚扰，如电话诈骗、钓鱼网站诱导等，进一步加剧了借款人的经济和精神损失。
要避免陷入网贷循环借的陷阱，关键在于树立正确的借贷观念和理性的消费观念，在借款之前，借款人应充分评估自己的还款能力，制定合理的借款计划，确保所借款项能够在约定期限内按时偿还，不要盲目跟风借款，避免因一时冲动而陷入不必要的债务困境，要谨慎选择网贷平台，优先选择合法合规、信誉良好的大型平台，仔细阅读借款合同条款，明确借款利率、还款方式、逾期责任等重要信息，避免陷入隐藏在合同背后的“陷阱”，加强个人信息保护意识，不随意在不明来源的平台或网站上填写个人敏感信息，防止信息泄露。
网贷循环借是一个充满风险的金融现象，它就像一个无形的枷锁，束缚着借款人的财务自由和个人发展，我们必须深刻认识到其危害性，以理性、审慎的态度对待网络贷款，坚守财务底线，避免陷入这一危险的循环之中，从而维护个人财务稳定和信用安全，在健康的金融轨道上稳步前行。
