在当今数字化金融快速发展的时代，网络贷款（简称“网贷”）为许多人提供了便捷的资金获取渠道，一种名为“IPP循环借”的现象逐渐浮出水面，给借款人带来了诸多潜在风险，值得我们高度警惕。
所谓“IPP循环借”，是指借款人在一个或多个网贷平台上进行借款、还款，然后再借款的循环过程，这种循环看似平常，实则暗藏玄机，一些不法网贷平台利用借款人急需资金且对金融知识了解有限的特点，诱导他们陷入这种看似便捷却危机四伏的循环之中。
从表面上看，IPP循环借似乎解决了借款人短期内的资金需求，一位个体商户因临时进货需要资金周转，通过某个网贷平台轻松借到了一笔钱，在规定期限内，他按时还款，平台也迅速批准了他下一次的借款申请，这让他觉得自己找到了一个可靠的资金后盾，可以灵活应对各种突发的资金状况，但这只是冰山一角，隐藏在背后的风险正悄然积聚。
利息和费用的累积是IPP循环借的一大隐患，许多网贷平台收取的利息相对较高，而且除了利息之外，还会收取各种名目繁多的费用，如手续费、管理费等，随着循环次数的增加，这些利息和费用会像滚雪球一样越积越多，以一个简单的例子来说明，假如借款人首次借款1000元，期限为一个月，年化利率为20%，同时还需缴纳10%的手续费，一个月后还款时，他需要支付1000元的本金、16.67元的利息以及100元的手续费，共计1116.67元，如果他再次借款，同样的过程不断重复，时间一长，他所承担的还款压力将远远超出最初的借款金额，最终可能陷入债务困境无法自拔。
过度依赖网贷IPP循环借可能会对个人的信用记录产生负面影响，一些正规的金融机构在评估个人信用时，会查看借款人的借贷记录和负债情况，如果发现借款人频繁地在多个网贷平台进行循环借款，且债务规模较大，他们可能会认为该借款人存在较高的信用风险，从而降低其信用评级，这将直接影响借款人未来在银行等传统金融机构获得贷款的可能性，甚至可能影响到个人的就业、租房等生活的方方面面，一个年轻人因为经常使用网贷IPP循环借，导致信用记录受损，当他想要申请住房贷款购买婚房时，银行在审核他的信用资料后拒绝了他的贷款申请，这不仅让他失去了购房的机会，还可能引发一系列家庭和社会问题。
部分不良网贷平台在IPP循环借过程中还存在信息泄露和暴力催收等违法违规行为，为了获取更多的客户资源，一些平台可能会将借款人的个人信息出售给其他不法分子，导致借款人遭受骚扰和诈骗，而当借款人无法按时还款时，一些平台会采用暴力催收手段，如电话轰炸、上门威胁等，严重影响借款人及其家人的正常生活，曾有一位老人，他的儿子因轻信不良网贷平台的虚假宣传而陷入IPP循环借陷阱，由于无力偿还高额债务，平台催收人员不断打电话骚扰老人及其邻居，给老人的生活带来了极大的精神压力，甚至在老人心脏病发作住院期间仍未停止骚扰，这种行为令人发指。
为了避免陷入网贷IPP循环借的陷阱，个人应树立正确的消费观念和理财意识，在遇到资金需求时，要优先考虑通过合理的储蓄、向亲朋好友借款等方式解决，尽量避免过度依赖网贷，要谨慎选择网贷平台，仔细阅读借款合同条款，了解利息、费用和还款方式等关键信息，确保自己的合法权益不受侵害，如果发现自己已经陷入了IPP循环借的困境，应及时寻求家人、朋友或专业金融机构的帮助，制定合理的还款计划，逐步摆脱债务束缚。
网贷IPP循环借虽然在一定程度上为人们提供了资金便利，但其背后的风险不容忽视，我们必须保持清醒的头脑，增强金融风险防范意识，远离这一潜在的金融陷阱，守护好自己的个人金融安全，让金融更好地服务于我们的生活，而不是成为生活的负担和噩梦，我们才能在数字化金融的浪潮中稳健前行，实现个人经济的可持续发展和生活的幸福安康。
