在当今数字化时代，金融借贷领域呈现出多元化的发展态势，针对18周岁群体的小额网贷业务引起了广泛关注，这些打着“18周岁秒过”旗号的小额网贷，看似为年轻人提供了便捷的资金获取途径，实则暗藏诸多风险。
一、“18周岁秒过”小额网贷的常见形式
这类小额网贷通常借助互联网平台进行宣传和操作，一些不良网贷平台会在社交媒体、手机应用商店等渠道大肆推广，以极具吸引力的广告语吸引刚刚年满18周岁的年轻人，它们的申请流程往往被描述得极为简单，只需填写少量个人信息，如姓名、身份证号、联系方式以及简单的收入情况等，就能快速获得贷款额度，放款速度之快，号称“秒过”，这对于急需资金的年轻人来说，无疑具有很大的诱惑力。
某些网贷平台声称只要用户提供身份证正反面照片和人脸识别信息，无需繁琐的信用审核，即可在短时间内将贷款发放到用户绑定的银行卡或电子钱包中，这种看似高效的服务，让很多缺乏金融知识和风险意识的年轻人轻易陷入其中。
二、背后隐藏的高风险
（一）高额利息
许多“18周岁秒过”的小额网贷平台存在利息过高的问题，它们可能会以各种名义收取费用，如手续费、管理费、逾期费等，这些费用叠加起来，使得实际借款利率远远超过了法定利率范围，年轻人在借款时可能没有仔细计算这些成本，等到还款时才发现自己根本无力承担如此高额的费用。
一些小贷平台规定的日利率看似不高，但经过复利计算后，年化利率可能高达几百甚至上千，如果借款人不能按时还款，逾期费用更是如同滚雪球一般越滚越大，最终可能导致借款人陷入债务困境。
（二）暴力催收手段
为了确保贷款能够收回，部分不良网贷平台会采用暴力催收手段，一旦借款人出现逾期未还款的情况，他们可能会通过骚扰借款人及其家人、朋友的方式，给借款人施加巨大的心理压力，有些催收人员会频繁拨打借款人的电话，发送恐吓短信，甚至会上门威胁、恐吓，严重影响借款人的正常生活和工作。
（三）个人信息泄露风险
在申请这类小额网贷时，借款人需要提交大量个人敏感信息，一些不正规的网贷平台可能存在信息安全漏洞，或者会将用户信息出售给第三方机构，导致借款人的个人信息被泄露，这不仅会使借款人面临骚扰电话、垃圾邮件等问题，还可能被不法分子利用，造成更大的经济损失甚至人身安全威胁。
三、对年轻人的不良影响
（一）信用受损
对于刚满18周岁的年轻人来说，他们的信用记录正处于起步阶段，如果因为无法按时偿还这类小额网贷而产生逾期记录，将会对他们的个人信用产生严重的负面影响，在未来，当他们需要申请信用卡、房贷、车贷等正规金融服务时，很可能会因为信用不良而被拒绝。
（二）心理负担加重
面对高额的债务和暴力催收手段，年轻人往往会承受巨大的心理压力，这种压力可能会导致他们焦虑、抑郁等心理问题，影响他们的身心健康和正常学习、工作，有些年轻人甚至会因为无法承受压力而产生极端的想法和行为。
四、如何防范“18周岁秒过”小额网贷风险
（一）树立正确的消费观念
年轻人要学会理性消费，避免盲目追求物质享受而陷入过度消费的陷阱，在购买商品和服务时，要根据自己的实际需求和经济能力进行选择，不要随意超前消费。
（二）增强金融知识学习
了解基本的金融知识和借贷规则，提高自身的金融素养，明白不同类型的贷款产品的特点、利率计算方式以及还款要求等，避免因无知而陷入不良网贷的圈套。
（三）选择正规金融机构
如果有资金需求，应优先考虑向银行等正规金融机构申请贷款，这些机构有严格的监管和规范的操作流程，能够保障借款人的合法权益。
“18周岁秒过”的小额网贷虽然看似便捷，但背后隐藏着诸多风险，年轻人要保持警惕，增强自我保护意识，远离不良网贷，守护好自己的财产安全和个人信用，社会各界也应加强对这类网贷平台的监管力度，规范金融市场秩序，为广大年轻人营造一个健康、安全的金融环境。
