在当今社会，汽车已经成为许多人生活中不可或缺的一部分，它不仅为人们的出行提供了便利，还在一定程度上提升了生活品质，对于一些负债较高的人群来说，他们常常会有这样一个疑问：负债高可以贷款买车吗？
一、负债高对贷款买车的影响
1、银行审批风险增加
当个人负债较高时，银行会认为借款人的还款能力存在较大风险，银行在审批贷款时，通常会综合考虑借款人的收入、负债、信用记录等多方面因素，如果负债过高，意味着借款人每月需要偿还的债务较多，可能会影响其按时偿还车贷的能力，一个借款人的月收入为 10000 元，但他每月需要偿还房贷 5000 元、信用卡欠款 2000 元以及其他各类小额贷款 1000 元，那么他每月可支配用于偿还车贷的金额就非常有限，在这种情况下，银行很可能会拒绝他的车贷申请，以避免贷款无法收回的风险。
2、贷款利率可能提高
即使银行批准了负债高的借款人的车贷申请，也可能会提高贷款利率，这是因为银行将高负债视为一种风险因素，为了弥补这种风险，会通过提高利率来增加收益，较高的利率意味着借款人在贷款期间需要支付更多的利息，增加了购车成本，正常情况下车贷利率可能为 5%，而对于负债高的借款人，利率可能会提高到 7%甚至更高，以贷款 10 万元、贷款期限 3 年为例，按照正常利率 5%计算，总利息约为 7964 元；而按照 7%的利率计算，总利息则约为 11487 元，相差 3523 元。
3、贷款额度受限
除了审批难度增加和利率提高外，负债高的借款人获得的贷款额度也可能会受到限制，银行会根据借款人的收入与负债情况来确定其还款能力，从而给出相应的贷款额度，如果负债已经很高，银行为了保证贷款能够顺利收回，可能会降低贷款额度，一位借款人原本计划贷款 20 万元购买一辆中高端汽车，但由于其负债较高，银行最终只批准了 10 万元的贷款额度，这就可能导致他无法购买到心仪的车辆，或者需要增加首付比例。
二、负债高仍可能贷款买车的情况
1、良好的信用记录
如果借款人虽然负债高，但一直保持着良好的信用记录，如按时偿还信用卡欠款、贷款本息等，银行可能会对其印象加分，良好的信用记录表明借款人具有较强的还款意识和信用责任感，即使当前负债较高，也有可能在未来按时偿还车贷，一位借款人在过去几年中，每月都按时足额偿还信用卡欠款和房贷，没有逾期记录，尽管他目前负债较高，但在申请车贷时，银行看到他的良好信用记录后，可能会更愿意给他提供贷款机会。
2、稳定的高收入
稳定的高收入是弥补高负债的重要因素，如果借款人的收入足够高且稳定，银行会认为他有较强的还款能力，一位企业高管，虽然背负着高额的房贷和其他债务，但他的年薪高达几十万元，且收入来源稳定，在这种情况下，银行在评估他的还款能力时，会考虑到他的高收入因素，即使负债较高，也可能批准他的车贷申请，因为从银行的角度来看，他有足够的能力在偿还现有债务的同时，按时偿还车贷。
3、降低负债率的措施
在申请车贷之前，借款人可以采取一些措施来降低自己的负债率，从而提高贷款申请的成功率，提前偿还部分小额贷款或信用卡欠款，减少每月的还款金额，这样可以在向银行申请贷款时，使银行看到借款人负债率下降的趋势，增加对其还款能力的信心，借款人还可以增加自己的资产证明，如提供房产、存款等资产证明，让银行相信自己有足够的经济实力来应对债务压力。
三、负债高贷款买车需谨慎
虽然在某些情况下负债高的人可以贷款买车，但这并不意味着这是一种毫无风险的行为，在决定贷款买车之前，借款人需要充分考虑自己的实际情况和未来的还款压力。
要对自己的未来收入有一个合理的预估，如果未来收入不稳定或者有可能减少，那么贷款买车可能会给自己带来较大的经济压力，一些行业受市场环境影响较大，员工的收入可能会随之波动，如果在这种行业工作且负债较高，贷款买车后一旦收入下降，就可能无法按时偿还车贷，进而影响个人信用记录。
要考虑购车的必要性和实用性，如果购车只是为了一时的面子或者并非真正急需，那么在负债高的情况下贷款买车可能并不是一个明智的选择，因为购车后还需要承担车辆的保养、保险、油费等一系列费用，这将进一步加重经济负担。
负债高的人贷款买车存在一定的难度和风险，但如果有良好的信用记录、稳定的高收入并采取适当措施降低负债率，也有可能获得银行的贷款批准，在做出贷款买车的决定之前，一定要谨慎考虑自身情况，确保自己有足够的能力应对未来的还款压力，避免因贷款买车而陷入经济困境。
