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在购房过程中，许多购房者会选择组合贷款，即公积金贷款和商业贷款相结合的方式，以满足资金需求，组合贷款的办理流程相对复杂，涉及多个部门和环节，本文将详细介绍购房组合贷款的办理流程、所需材料及注意事项，帮助购房者更好地理解和应对这一过程。
一、购房组合贷款的基本概念
组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押，银行向同一借款申请人同时发放政策性和商业性贷款。
二、购房组合贷款流程
1、提出申请：
- 借款人持购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等资料到贷款银行提出借款申请，并填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”，如果使用夫妻双方住房公积金贷款，还需携带结婚证或其他夫妻关系证明。
2、银行审核：
- 贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
3、签订合同：
- 审核通过后，借款人与贷款银行签订借款合同和抵押合同（或质押合同），并可能需要进行公证。
4、办理抵押保险：
- 借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
5、开立账户：
- 如果借款人选择委托扣除款方式还款，需在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户。
6、支用款项：
- 借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。
三、所需材料
1、身份证明：申请人及配偶的身份证原件及复印件。
2、婚姻状况证明：结婚证原件及复印件（如适用）。
3、户口本：原件及复印件（集体户口需首页和本人页）。
4、收入证明：所有借款人的收入证明，需单位确认盖章。
5、首付款发票。
6、公积金账号信息：包括共同借款人的公积金账号。
7、房产信息：房产开发商收款账号、资质证明、营业执照、法人代表身份证复印件、预售许可证（期房）或大产证（现房）复印件、预售合同（期房）或出售合同（现房）原件。
四、注意事项
1、贷款利率：不同银行的贷款利率可能有所不同，购房者应对比不同银行的贷款利率，选择较为优惠的利率。
2、还款期限：购房者需要根据自身经济状况和还款能力选择合适的还款期限，这将直接影响每月的还款压力和还款总额。
3、还款方式：购房者可以选择等额本金还款或等额本息还款方式，等额本金还款方式在还款期初每月还款额较高，但总利息支出较少；而等额本息还款方式在整个还款期内每月还款额相同，但总利息支出较多。
4、贷款额度：购房者应合理评估所需贷款金额，并确保能够按时偿还贷款。
5、提供真实信息：购房者在申请贷款时需要提供真实的个人和财务信息，不可提供虚假资料或隐瞒真实情况，以免发生纠纷或法律问题。
6、注意贷款合同条款：购房者在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，特别是关于利率调整、提前还款、违约责任等方面的条款，确保自身权益得到保护。
购房组合贷款流程虽然复杂，但只要购房者了解并遵循相关步骤和注意事项，就能顺利完成贷款申请并实现购房梦想，在申请过程中，建议购房者提前咨询专业人士或相关部门，以确保贷款申请的顺利进行。
