本文目录导读：
在当今复杂多变的经济环境下，贵阳银行作为地区性金融机构，其贷款业务不仅关乎地方经济的血脉畅通，也直接影响着众多企业和个人的发展命运，随着经济结构的调整、监管政策的收紧以及市场竞争的加剧，贵阳银行贷款业务正面临着前所未有的机遇与挑战。
一、业务种类丰富，满足多元需求
贵阳银行的贷款业务涵盖了个人和企业两大领域，多种产品并行，旨在满足不同客户群体的多样化需求。
1、个人贷款方面
个人住房贷款：为购房者提供资金支持，助力实现家的梦想，无论是首套房还是改善型住房，贵阳银行都能提供灵活的贷款方案，帮助客户解决购房资金难题。
个人汽车消费贷款：针对购车需求的客户，提供便捷的贷款服务，客户可以根据自身情况选择合适的贷款期限和还款方式，轻松拥有心仪的座驾。
家居乐贷款：用于支付房屋装饰、装潢及相关费用，让家更温馨舒适，该贷款产品申请流程简便，放款速度快，为客户打造理想家园提供及时的资金支持。
放薪贷：面向代发工资的客户群体，以工资收入作为还款来源，提供信用贷款，无需抵押担保，手续简便，满足客户的日常消费和资金周转需求。
2、企业贷款方面
小微质押贷、小微担保贷、小微抵押贷：为企业提供多样化的融资渠道，帮助企业解决资金短缺问题，无论是小微企业还是大型企业，都可以根据自身实际情况选择合适的贷款产品，满足生产经营和发展的资金需求。
创业担保贷：通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，为符合一定条件的待就业人员和创业者提供资金支持，这一产品有效缓解了创业者的资金压力，促进了地方就业和经济发展。
诚e贷、超值e贷、税源e贷、接力贷：这些产品具有审批快、放款快的特点，能够满足企业在生产经营过程中的短期资金周转需求，诚e贷以纳税为依据，为客户提供便捷的贷款服务；接力贷则无需归还本金，资金周转无忧，为企业持续发展提供了有力保障。
二、业绩下滑，面临多重困境
近年来，贵阳银行的经营业绩出现了连续下滑的趋势，营收和净利润自2023年中报以来已经连续多个报告期双双下降，这背后存在着多方面的原因，使其面临着诸多困境。
1、业绩结构单一
- 长期以来，贵阳银行的主要营收来源过度依赖利息收入，非息收入占比较低，2023年及之前，利息净收入在贵阳银行营收占比均在85%以上，甚至高达90%，这种单一的业务结构使得银行在面对市场变化和行业竞争时，缺乏足够的抗风险能力和盈利增长点。
2、贷款利率高企
- 贵阳银行的贷款利率相对较高，给企业和个人带来了较大的还款压力，2024年半年报显示，贵阳银行的平均贷款利率达到了5.07%，其中企业贷款利率更是高达5.25%，高利率不仅增加了客户的融资成本，也在一定程度上影响了实体经济的发展，不利于银行与客户之间的长期合作关系。
3、贷款质量问题突出
- 不良贷款率和逾期贷款规模持续攀升，截至2024年上半年末，贵阳银行的不良贷款余额54.81亿元，较年初增加3.17亿元；不良率为1.62%，较年初上升0.03个百分点，逾期贷款高达100.75亿元，较去年底增加了19.2亿元，逾期贷款占总贷款额的比例高达2.97%，贷款质量的下降不仅影响了银行的盈利能力，也增加了信贷风险。
4、客户集中度高
- 贵阳银行的客户集中度较高，前十大客户贷款余额占总贷款额的比例较大，截至2024年上半年末，前十大客户贷款余额为271.8亿元，占总贷款额的8.02%，占资本净额的38.59%，客户集中度过高增加了银行的信用风险，一旦主要客户出现经营问题或违约情况，可能会对银行的资产质量和经营状况产生较大冲击。
三、诉讼案件引发关注，风控管理亟待加强
贵阳银行近期的一起巨额贷款诉讼案件引发了广泛关注，凸显了其在风险管理方面存在的问题，2021年6月，贵阳银行双龙支行与贵州国际商品供应链管理有限公司达成一项重大金融合作，授信额度16亿元，后因贵州国际未能如期履约，导致借款本息及票据垫款逾期未还，该行于今年2月提起诉讼，一审判决虽胜诉，但巨额资金能否顺利回流仍是未知数。
这一事件反映出贵阳银行在贷前审核环节可能存在对企业真实财务健康状况评估不足的情况，同时贷后监管也未能及时发现企业资金链断裂、经营恶化的预警信号，错失了提前干预、化解风险的时机，这也为银行业敲响了警钟，警示银行在业务发展过程中必须加强风控管理，严格把控贷款质量，确保资产安全。
四、积极应对挑战，探索转型之路
面对业绩下滑和诸多困境，贵阳银行也在积极采取措施进行应对和转型，加大对非息收入业务的拓展力度，如推进理财业务发展、加强手续费及佣金收入等中间业务的创新和拓展，努力优化业务结构，降低对利息收入的依赖，加强对贷款风险的管理，完善风险管理体系，提高贷前调查和评估的准确性，加强贷后跟踪和监测，及时发现和处置潜在风险，贵阳银行还可以借助科技手段，提升金融服务效率和质量，加强与客户的互动和沟通，提高客户满意度和忠诚度。
贵阳银行的贷款业务在面临诸多挑战的同时，也蕴含着一定的机遇，通过不断优化业务结构、加强风险管理、推进转型发展，贵阳银行有望在激烈的市场竞争中实现可持续发展，更好地服务于地方经济和社会民生。
