在金融借贷活动中，担保人常常扮演着重要的角色，当贷款人无法按时足额偿还贷款时，担保人可能会面临一系列复杂且棘手的问题，了解在这种情况下的正确应对方法，对于保障自身权益至关重要。
一、明确自身责任与义务
担保人在签订担保合同时，就应当清楚知晓自己所承担的责任类型，一般有连带责任保证和一般保证两种主要形式。
连带责任保证的担保人，其责任相对较重，当贷款人不还款时，债权人有权直接要求担保人在担保范围内承担还款责任，而无需先对贷款人进行诉讼或强制执行，这意味着担保人可能突然就面临着代为偿还贷款的压力，比如甲为乙向银行借款提供了连带责任保证，当乙逾期未还时，银行可以直接找甲要求其偿还借款本金、利息以及因逾期产生的罚息等费用。
一般保证的担保人，则享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，丙为丁向某金融机构借款提供一般保证，当丁不还款时，该金融机构必须先通过法律程序起诉丁，并且在对丁的财产进行强制执行后仍不足以清偿债务的情况下，才能要求丙承担保证责任。
二、与贷款人沟通协商
一旦发现贷款人有不还款的迹象或已经确定其不还款，担保人首先应该尝试与贷款人进行沟通，也许贷款人只是暂时遇到了资金周转困难，例如企业因市场环境变化导致产品滞销，资金回笼缓慢，无法按时偿还银行贷款，担保人可以与贷款人协商制定一个合理的还款计划，比如延长还款期限、分期偿还等，通过友好协商，既可以帮助贷款人缓解还款压力，也有可能避免自己立即陷入代偿的困境。
在沟通的过程中，最好以书面形式记录双方达成的共识，如签订还款补充协议等，这样即使后续出现争议，也有据可依，要密切关注贷款人的还款态度和实际行动，确保其按照协商好的计划履行还款义务。
三、及时通知债权人
如果与贷款人沟通后无法达成有效的还款方案，或者贷款人根本无意还款，担保人应及时将相关情况通知债权人，诚实地向债权人说明贷款人的现状以及自己在担保事宜上所面临的困境，这样做的目的是让债权人了解事情的全貌，避免因信息不对称而导致债权人对担保人产生误解或采取过激的法律行动。
在一些案例中，担保人因为害怕承担责任而隐瞒贷款人不还款的情况，结果债权人在多次催收无果后，将担保人和贷款人一并起诉，使担保人陷入了更加被动的局面，相反，主动告知债权人并积极配合债权人寻求解决方案，可能会赢得债权人在一定程度上的理解与信任，也为后续的处理争取了更多的时间和空间。
四、考虑法律途径维护权益
当其他方法都无法有效解决问题时，担保人可以考虑通过法律途径来维护自己的权益，这可能包括向法院提起诉讼，要求确认自己在担保关系中的权利和义务范围，尤其是在存在争议的情况下，如担保合同的效力、保证责任的界定等问题。
在某些情况下，如果担保人能够证明自己在担保过程中存在被欺诈、胁迫等情形，导致签订了不公平的担保合同，还可以请求法院撤销该担保合同，戊在他人的欺骗下，误以为只是提供一般性的见证而签署了担保文件，但实际上该文件具有法律效力且戊需要承担沉重的保证责任，戊在知晓真相后，可以通过收集证据向法院提起诉讼，请求撤销该担保合同，从而免除自己的保证责任。
如果贷款人有可供执行的财产，但债权人怠于行使权利，担保人在承担保证责任后，可以依据法律规定向贷款人进行追偿，这就要求担保人在代偿后保留好相关的凭证和证据，如代偿款的支付记录、与债权人和贷款人的沟通记录等，以便在追偿诉讼中能够有力地证明自己的权益主张。
贷款人不还款时，担保人不能慌乱，要冷静分析自己所处的担保类型和面临的具体情况，通过与贷款人沟通协商、及时通知债权人以及必要时运用法律武器等多种方式，妥善应对这一复杂局面，最大程度地保障自身的合法权益。
