本文目录导读：
在金融领域，“贷款利滚利”这一概念常引发诸多讨论，它指的是将前期贷款的利息计入本金后，再计算下一期利息的方式，这种计息方式是否合法呢？本文将从多个角度探讨这一问题，以期为读者提供清晰的解答。
一、贷款利滚利的定义与形式
贷款利滚利，即复利，是指将前一期的利息加入本金一并计算下一期的利息，这种方式在民间借贷中较为常见，但并非所有形式的利滚利都受法律保护。
二、法律规定与界限
根据我国《民法典》第六百八十条的规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进一步明确，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，这意味着，如果贷款利滚利后的利率超过了一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超出部分的利息不受法律保护。
三、小额贷款利滚利的特殊情况
对于小额贷款机构而言，其利率也需遵守上述法律规定，如果小额贷款机构在计算利息时违反了相关法律法规，如利率超过了法律规定的上限，那么这种利滚利的行为就可能是不合法的，如果小额贷款机构在利滚利的过程中存在欺诈、胁迫等违法行为，那么这种行为也将被认定为不合法。
四、案例分析
以一起实际案例为例，甲向乙借款10万元，年利率为30%，一年后利息为3万元，若按复利计算，第二年利息将基于13万元的本金计算，远高于初始借款的利息，根据法律规定，若该复利计算后的年利率超过了一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护。
贷款利滚利本身并不一定违法，但其合法性取决于具体的利率水平和是否存在违法行为，对于借款人而言，了解相关法律规定，明确贷款利率和还款方式至关重要，在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，确保自己的合法权益不受侵害，对于贷款机构而言，也应严格遵守法律法规，不得设置过高的利率或采取非法手段进行催收。
贷款利滚利的合法性是一个复杂的问题，需要根据具体情况进行判断，在金融活动中，双方都应遵循法律法规，确保交易的公平性和合法性。
