在金融领域中，贷款作为一种常见的资金获取方式，其相关费用的计算备受关注。“厘”这一单位在贷款利息或某些费用的表述中时常出现，了解贷款的厘是怎么算的，对于借款人准确评估借款成本、做出合理财务决策有着极为关键的意义。
“厘”在金融领域常被用于表示利率或费率的一个计量单位，1 厘等于 0.1%，也就是千分之一，当说到某贷款产品的月利率为 5 厘时，就意味着该贷款每月的利率为 0.5%（5×0.1%），这种表达方式相较于直接使用百分比，在某些情况下更为简洁和直观，尤其是在描述一些相对较低的利率或费率时。
要计算贷款的厘所对应的实际金额，需要明确贷款的本金、利率以及贷款期限等关键要素，以简单的银行贷款为例，假设贷款本金为 10 万元，年利率为 6 厘（即 0.6%），贷款期限为 1 年，首先将年利率换算为月利率，因为在实际还款过程中，往往是按月计息和还款，这里年利率 0.6%除以 12 个月，得到月利率为 0.05%（0.6%÷12）。
接下来计算每月应支付的利息金额，根据利息计算公式：利息 = 本金×利率×时间，对于第一个月而言，本金是 10 万元，月利率是 0.05%，时间是一个月，所以第一个月的利息为 100000×0.05% = 50 元，在等额本息还款法下，每月的还款额是固定的，但每月还款额中本金和利息的占比会发生变化，随着时间的推移，本金逐渐偿还，利息占比逐月递减，本金占比逐月递增，而在先息后本的还款方式中，每月只需支付利息 50 元，到期后一次性归还本金 10 万元。
不同的贷款类型和还款方式，会使贷款厘金的计算和最终还款金额产生较大差异，除了银行贷款，一些小额贷款公司或个人借贷中也常涉及厘金的计算，比如民间借贷中，若约定月利率为 3 厘（0.3%），借款金额为 5 万元，期限为 3 个月，同样按照上述利息计算公式，每月利息为 50000×0.3% = 150 元，3 个月总利息为 450 元，但如果采用复利计算方式，即每月利息计入本金再生息，那么第二个月计算利息时的本金就变成了 50150 元（50000 + 150），第三个月本金则变为 50301.5 元（50150 + 151.5），这样计算出的总利息会高于按单利计算的结果。
在信用卡透支方面，虽然通常不直接以“厘”来表述利率，但也涉及到类似的利率计算概念，信用卡透支有一个日利率标准，一般约为万分之五左右，折算成年利率约为 18.25%（0.05%×365），如果持卡人透支消费 1 万元，按照日利率计算，每天的利息约为 5 元（10000×0.05%），从透支之日起按天数累计计算利息，直至还款，这与贷款厘金的计算原理相通，都是基于本金、利率和时间来计算利息支出。
对于借款人而言，在申请贷款时，务必仔细了解贷款的利率表述方式，尤其是涉及到“厘”的情况，要清楚是单利还是复利计算，是固定利率还是浮动利率，要根据自己的还款能力和贷款用途，合理选择贷款产品和还款方式，如果对贷款厘金的计算存在疑问，应及时向贷款机构咨询，要求其提供详细的计算说明和示例，避免因不了解计算规则而陷入不必要的债务困境或支付过高的利息费用。
从金融机构的角度来看，明确且准确地向客户解释贷款厘金的计算方式也是其重要职责之一，这不仅有助于提高客户对贷款产品的认知度和信任度，还能减少因信息不对称而产生的纠纷和风险，金融机构在设计贷款产品时，也应充分考虑到不同客户群体的需求和风险承受能力，合理设定利率水平和厘金计算规则，确保贷款业务的健康、可持续发展。
贷款的厘金计算虽然看似简单，但涉及到多个因素和不同的计算方式，无论是借款人还是金融机构，都应重视对其的理解和运用，以便在贷款活动中实现公平、合理的交易，保障双方的合法权益，促进金融市场的稳定与繁荣，只有当借款人清晰地知晓贷款成本，金融机构规范地开展业务，才能使贷款这一重要的金融工具更好地服务于社会经济发展和人们的日常生活需求。
