在现代经济生活中，贷款已成为个人与企业资金周转、实现梦想与扩张发展的重要金融工具，贷款领域充斥着大量专业术语，对于初次接触的人来说，宛如置身于迷宫之中，不知所措，本文将为您详细解读常见的贷款专业术语，帮助您明晰贷款相关的各种概念，从而在金融决策中更加得心应手。
一、贷款基础概念类术语
1、本金
本金是指借款人向贷款人借入的原始金额，不包括利息及其他费用，它是贷款的核心数额，计算利息和还款计划都以其为基础，小李从银行申请了一笔 10 万元的住房贷款，这 10 万元就是本金，在贷款期限内，本金的偿还方式有多种，如等额本息还款法中，每月偿还的金额包含部分本金和利息；等额本金还款法则是将本金分摊到每月，利息逐月递减。
2、利息
利息是借款人因使用贷款资金而支付给贷款人的费用，是贷款成本的重要组成部分，利息的计算方式通常有单利和复利两种，单利仅基于本金计算利息，公式为：利息 = 本金×年利率×贷款期限（年），一笔 1 万元、年利率 5%、期限为 3 年的单利贷款，利息为 10000×0.05×3 = 1500 元，复利则是在每个计息期末将利息加入本金，作为下一个计息期的本金来计算利息，俗称“利滚利”，其计算公式较为复杂，能更精准地反映资金的时间价值，常用于长期投资或复杂的金融产品中。
3、利率
利率是指在一定时期内利息额与本金的比率，是衡量贷款成本高低的关键指标，它受到多种因素影响，如市场基准利率（如央行发布的贷款市场报价利率 LPR）、借款人的信用状况、贷款期限、通货膨胀预期等，利率通常以年利率表示，但也有月利率、日利率等形式，不同类型贷款的利率差异较大，如住房公积金贷款利率相对较低，商业住房贷款利率则根据市场情况波动，一般高于公积金贷款利率；消费贷款的利率可能因消费场景、风险评估等因素而有所不同，信用卡透支利率往往较高，一般在 18%左右或更高。
二、贷款流程相关术语
1、申请审批
贷款申请是借款人向金融机构提出借款需求的过程，需提交一系列资料，如身份证明、收入证明、资产证明、贷款用途说明等，金融机构收到申请后，会进行严格的审批流程，包括信用评估、还款能力评估等，信用评估主要依据借款人的信用报告，查看其过往的信用记录，如是否有逾期还款、欠款未还等情况；还款能力评估则会综合考虑借款人的收入稳定性、负债水平等因素，以确定其是否有足够的能力按时足额偿还贷款本息，银行在审批住房贷款时，会要求借款人提供近几个月的工资流水、银行对账单等资料，以确保其收入能够覆盖每月的还款额。
2、抵押与质押
抵押和质押都是贷款中的担保方式，抵押是指借款人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，当借款人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，常见的抵押物有房产、土地、车辆等，企业以其名下的厂房作为抵押物向银行申请贷款，若企业经营不善无法偿还贷款，银行可处置该厂房来收回贷款本息，质押则是债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利优先受偿，质押物包括存单、债券、股票、知识产权等，个人以其持有的国债质押向银行贷款，若到期未能还款，银行可依法处置这些国债用于偿债。
3、放款与还款
放款是金融机构在审批通过贷款申请后，将贷款资金发放到借款人指定账户的过程，还款则是借款人按照合同约定的方式和期限，向贷款人偿还贷款本金和利息的行为，还款方式多种多样，除了前面提到的等额本息和等额本金外，还有先息后本（即在贷款期限内每月只需支付利息，到期一次性偿还本金）、随借随还（常见于一些灵活的小额信贷产品，借款人可在授信额度内随时借款和还款）等方式，不同的还款方式适用于不同的贷款需求和借款人财务状况，借款人在选择时应根据自身情况进行权衡。
三、贷款风险与违约相关术语
1、信用风险
信用风险是指借款人因主观或客观原因未能按照合同约定按时足额偿还贷款本息，导致贷款人遭受损失的可能性，它是贷款业务中最主要的风险类型之一，影响信用风险的因素众多，如借款人的经济状况恶化、失业、突发重大疾病、道德风险（故意拖欠贷款）等，金融机构为了降低信用风险，会在贷前进行全面的风险评估，贷后也会持续跟踪借款人的还款情况，并采取相应的风险控制措施，如提前催收、调整还款计划、处置抵押物等。
2、逾期与违约
逾期是指借款人未在合同约定的还款期限内履行还款义务，超过还款期限尚未还款的情况，逾期时间较短（如几天到一个月不等）时，金融机构可能会通过电话、短信等方式提醒借款人还款，并收取一定的逾期罚息；若逾期时间过长（通常超过 90 天），则可能被认定为违约，违约意味着借款人严重违反了贷款合同条款，贷款人有权采取更为严厉的措施，如宣布贷款加速到期（即要求借款人立即偿还全部剩余贷款本息）、向征信机构报告不良信用记录、通过法律途径追讨债务等，不良信用记录一旦进入征信系统，将对借款人未来的金融活动产生极为不利的影响，如难以再次获得贷款、信用卡申请受限、购房购车贷款可能被拒绝或提高利率等。
3、呆账与坏账
呆账是指已确定无法收回的贷款款项，通常是由于借款人破产、死亡且无遗产可供清偿、长期拖欠且经多次催收无效等原因导致，坏账则是指金融机构经过内部核销程序确认无法收回的贷款，一般需要满足一定的条件和审批流程才能认定为坏账并进行核销，呆账和坏账的形成会给金融机构带来直接的经济损失，同时也反映了贷款资产质量的恶化，金融机构通常会提取一定比例的呆账准备金和坏账准备金来抵御潜在的呆账和坏账损失，以维持自身的财务稳定和经营安全。
了解这些贷款专业术语，就如同掌握了金融领域的密码，能够帮助您在贷款过程中更好地与金融机构沟通，清晰地理解贷款合同条款，合理规划自己的财务安排，避免陷入不必要的金融困境，无论是个人购房、创业，还是企业扩大生产、资金周转，在涉及贷款事务时，都应充分了解这些术语背后的含义和影响，做出明智的金融决策，确保自身在金融市场的浪潮中稳健前行。
