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在当今数字化金融时代，网络贷款平台如雨后春笋般涌现，为人们提供了便捷的资金获取途径，其中一些平台的运营模式却暗藏玄机，给借款人带来了诸多不便与风险，达飞云贷，一个曾在市场上颇具知名度的贷款平台，便是其中之一，尤其是其所谓的“循环贷款”业务，更是引发了广泛的争议和质疑。
一、达飞云贷的产品与服务
达飞云贷由达飞云贷科技（北京）有限公司开发并推出，依托大数据风控系统进行信用审核，并与多家金融机构合作，为用户提供多种金融信息中介服务，其产品主要包括消费循环贷、达分期和达飞商城等。
消费循环贷是达飞云贷的核心产品之一，属于个人信用贷款，无需抵押和担保，贷款期限有1-90天可选择，通过审批的用户可获得授信额度，用户在授信期限内可以随借随还、循环使用，这种灵活的借款方式吸引了大量急需资金周转的用户。
达分期则是达飞云贷推出的消费分期产品，用户在商家消费时可以选择达分期支付方式，享受各类生活消费领域的分期服务，而达飞商城则是一个在线分期消费商城，提供各类商品的分期购买服务。
二、达飞云贷循环贷款的特点
1. 灵活性高
达飞云贷的消费循环贷允许用户在授信期限内随借随还，极大地提高了资金的使用效率，用户可以根据自己的实际需求随时借款和还款，避免了传统贷款方式中繁琐的手续和等待时间。
2. 额度可循环使用
一旦用户获得了授信额度，便可以在有效期内多次借款，只要按时还款，额度就可以持续循环使用，这对于经常需要短期资金周转的用户来说非常便利。
3. 申请流程简便
达飞云贷利用大数据风控系统进行信用审核，申请流程相对简单快捷，用户可以通过线上或线下两种方式提交申请材料，经过审批后即可获得授信额度。
三、循环贷款的风险
尽管达飞云贷的循环贷款业务具有一定的优势，但也存在不少风险和问题。
1. 高额利息和费用
部分用户反映，达飞云贷的利息和各种费用较高，除了正常的利息外，还会收取服务费、手续费等，这些费用加起来可能会给用户带来沉重的负担。
2. 暴力催收手段
有用户投诉称，达飞云贷在催收过程中存在暴力手段，如爆通讯录、威胁恐吓家人朋友等，这种行为不仅侵犯了用户的隐私权，还可能给用户的生活带来极大的困扰。
3. 套路贷嫌疑
一些用户表示，达飞云贷存在套路贷的问题，前期宣传利息低，但在借款过程中会收取各种额外费用；或者诱导用户开通会员服务，承诺提额降息，但实际上并没有兑现承诺。
4. 资质审核不严
为了追求业务量，达飞云贷可能在资质审核方面存在放松的情况，这可能导致一些信用状况不佳的用户也能够轻易获得贷款，增加了违约风险。
四、监管与合规问题
近年来，随着互联网金融行业的快速发展，监管部门对网络贷款平台的监管力度也在不断加强，达飞云贷曾多次因违规行为受到监管部门的关注和处罚，北京市地方金融监督管理局曾对其高利贷等经营违规行为进行调查，并要求其进行整改。
中国互联网金融协会也对达飞云贷的会员资格进行了审查，发现其存在违反协会章程和自律规则的行为，并对其进行了相应的处理。
五、用户权益保护的建议
为了避免陷入网络贷款平台的陷阱，用户在选择贷款平台时应保持谨慎，注意以下几点：
1. 了解清楚贷款产品的利率、费用和还款方式
在申请贷款前，用户应仔细阅读贷款合同和相关协议，了解清楚各项费用和还款要求，避免因不了解情况而陷入困境。
2. 选择正规合法的贷款平台
用户应优先选择银行等正规金融机构的贷款产品，如果确实需要通过网络贷款平台借款，也应选择具有合法资质和良好口碑的平台。
3. 保护个人信息安全
在申请贷款过程中，用户应注意保护个人信息安全，不要随意透露身份证号码、银行卡号等敏感信息，要注意防范网络诈骗和钓鱼网站。
4. 合理规划财务，避免过度借贷
用户应根据自己的实际需求和经济能力合理规划财务，避免过度借贷导致债务压力过大，如果遇到还款困难的情况，应及时与贷款平台沟通协商，寻求合理的解决方案。
达飞云贷的循环贷款业务虽然具有一定的灵活性和便利性，但也存在着诸多风险和问题，用户在选择贷款平台时应保持警惕，充分了解相关信息，保护好自己的合法权益，监管部门也应加强对网络贷款平台的监管力度，规范市场秩序，促进互联网金融行业的健康发展。
