在房产交易市场中，常常会遇到这样一种情况：业主因各种原因想要出售尚未还清贷款的房子，还有贷款的房子究竟可不可以卖呢？答案是肯定的，但其中涉及诸多复杂的流程、法律与金融方面的要点，需要买卖双方都深入了解和谨慎对待。
从法律层面来讲，房屋作为一种不动产，其所有权的转移受到严格的法律规范，即便房子存在未结清的贷款，只要产权清晰，不存在司法查封、抵押给除贷款银行外的其他第三方等限制产权交易的情况，业主就拥有对该房屋进行处置的基本权利，包括出售，我国《民法典》明确规定了房屋所有权人对其房屋享有占有、使用、收益和处分的权利，这为贷款房的出售提供了根本的法律依据，在实际操作中，由于房屋抵押给了银行，这种处分权受到了一定的限制，需要在满足银行的相关规定和履行相应程序后，才能顺利实现房屋的过户与出售。
对于卖家而言，出售有贷款的房子主要有以下几种常见的方式及流程。
一是提前还清贷款解除抵押，这是最为直接的方式，卖家需要筹集足够的资金，一次性还清剩余的房贷本息，从而取得房屋的完整产权，李先生购买了一套价值 200 万的房产，首付 60 万，贷款 140 万，经过几年的还款后还剩 100 万贷款未还，若他决定出售此房，可先向银行申请提前还款，将剩余贷款结清，银行会在解除抵押后出具相关证明，此时房屋便不再受抵押限制，李先生可以自由地与买家进行交易过户，将房屋所有权转移给买家，但这种方式对于卖家的资金压力较大，需要卖家有足够的经济实力或能够通过其他渠道筹集到足额的资金来提前还贷。
二是转按揭贷款，转按揭是指在不提前还清原贷款的情况下，将房屋的贷款主体由原借款人变更为新的购房者，就是买家承接卖家的房贷，继续按照原贷款合同的条款向银行还款，不过，并非所有银行都支持转按揭业务，而且办理转按揭的手续相对繁琐，需要买卖双方与银行进行多次沟通协调，张女士看中了王先生一套尚有 80 万贷款未还的房产，若采用转按揭方式购买，王先生需先向原贷款银行提出转按揭申请，经银行审核同意后，张女士要符合银行的贷款资质要求，银行会对她的信用状况、收入水平等进行评估，评估通过后三方签订相关协议，完成贷款主体的变更和房屋的交易过户，这种方式的优势在于卖家无需自行筹集大量资金提前还贷，但对于买家的要求较高，且整个流程受银行政策影响较大。
三是用买家的首付款还清贷款，在这种方式下，买卖双方会协商一个合理的首付款比例，卖家用买家支付的首付款来偿还剩余的房贷，待贷款还清解除抵押后，再进行房屋过户，赵先生的房产还有 50 万贷款未还，与买家孙先生协商后，孙先生支付 70 万首付款给赵先生，赵先生用这 70 万中的 50 万先还给银行，解除房屋抵押，剩余 20 万作为购房款的一部分，随后，双方办理房屋过户手续，孙先生再通过银行贷款等方式支付剩余的购房款，这种方式需要买卖双方对资金的交接和交易流程有清晰的约定和严格的把控，以确保交易的安全与顺利进行。
对于买家来说，购买有贷款的房子也存在一些风险和需要注意的事项。
产权风险，尽管法律规定房屋产权清晰即可交易，但在实际操作中，如果卖家的贷款银行在交易过程中设置障碍或出现纠纷，可能会影响房屋产权的正常转移，银行可能因内部流程问题未能及时解除抵押登记，导致买家无法按时获得完整的产权证书，进而影响其后续对房屋的处置和使用，买家在签订合同前，一定要仔细核实房屋的产权状况，确保不存在任何产权纠纷或限制因素，并可在合同中明确约定产权转移的时间和违约责任。
债务风险，虽然买家通常不会承担卖家原房屋贷款的债务，但如果在交易过程中未能妥善处理好贷款问题，可能会面临一些潜在的债务风险，在转按揭过程中，如果买家未能及时了解原贷款合同的详细条款和还款情况，可能会导致后续还款出现问题，影响个人信用记录，买家在选择购买有贷款的房子时，一定要对房屋的贷款情况进行全面深入的了解，必要时可咨询专业的金融顾问或律师。
还有贷款的房子是可以卖的，但无论是卖家还是买家，都需要充分了解相关的法律法规、金融政策和交易流程，谨慎选择适合自己的交易方式，并在交易过程中严格把控各个环节，确保房产交易的合法性、安全性和顺利进行，才能在复杂的房产市场中实现有贷款房屋的有效流通和价值的合理实现，保障买卖双方的合法权益。
