本文目录导读：
在金融市场中，贷款业务作为银行及其他金融机构的核心职能之一，其规范运作对于维护经济稳定和金融安全至关重要，一些银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，不仅扰乱了金融秩序，也给国家和金融机构带来了巨大损失，为了严厉打击这类犯罪行为，我国法律对违法发放贷款罪的立案标准作出了明确规定。
一、违法发放贷款罪的定义与背景
违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为，这一罪名的设立，旨在保护国家的金融管理制度，特别是贷款管理制度，防止因非法发放贷款而导致的金融风险和经济损失。
随着金融市场的不断发展和复杂化，违法发放贷款的手法也日益多样，包括向不符合信用条件的借款人发放贷款、超越权限发放贷款、违反贷款审批程序等，这些行为不仅损害了金融机构的利益，也影响了国家宏观调控政策的有效实施，因此必须依法予以严惩。
二、违法发放贷款罪的立案标准
根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十二条，银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、违法发放贷款，数额在二百万元以上的：这一标准强调了违法发放贷款的金额大小，是判断是否构成犯罪的重要依据，如果违法发放贷款的数额达到或超过二百万元，即视为情节严重，应依法追究刑事责任。
2、违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的：除了考虑违法发放贷款的金额外，还应关注其造成的直接经济损失，如果违法发放贷款导致金融机构或借款人遭受五十万元以上的直接经济损失，同样应视为犯罪行为进行追诉。
需要注意的是，这里的“违法发放贷款”不仅包括向关系人以外的其他人发放贷款，还包括违反《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》等金融法律法规规定的其他违法发放贷款行为。“造成直接经济损失”不仅包括贷款本金的损失，还包括因贷款无法收回而产生的利息损失、违约金损失等。
三、违法发放贷款罪的认定与处罚
在认定违法发放贷款罪时，需要综合考虑行为人的主观故意、客观行为、造成的损失等因素，行为人必须明知自己的行为违反了国家规定，但仍故意或过失地实施了违法发放贷款的行为，并且造成了重大损失或数额巨大，才能构成本罪。
对于构成违法发放贷款罪的行为人，将根据《刑法》第一百八十六条的规定进行处罚，具体而言，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金，单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
四、违法发放贷款罪的预防与打击
为了有效预防和打击违法发放贷款罪，金融机构应加强内部管理，完善贷款审批流程，提高员工的法律意识和职业道德水平，监管部门也应加强对金融机构的监管力度，及时发现和查处违法发放贷款的行为，社会各界也应共同参与金融监督，形成合力打击金融犯罪的良好氛围。
违法发放贷款罪的立案标准是维护金融秩序和金融安全的重要法律红线，只有严格执行这一标准，才能有效遏制违法发放贷款的行为，保护国家和人民的利益不受侵害。
