作为全国首家资产规模突破万亿的农村商业银行，重庆农村商业银行（以下简称"重庆农商行"）始终以"立足县域、服务三农"为战略定位，该行创新构建"1+3+N"服务体系，即以乡村振兴为主线，聚焦现代农业、绿色产业、民生消费三大领域，推出20余款特色信贷产品，截至2023年6月末，涉农贷款余额突破2400亿元，连续五年保持两位数增长，金融服务覆盖全市97%的行政村。
多维立体的准入评估体系
个人融资的智慧评估模型
重庆农商行运用大数据构建"星火"信用评估系统，整合12个维度、86项指标：
- 基础资质：实行"双证+三码"验证（身份证、居住证，健康码、行程码、信用码）
- 收入测算：引入AI流水分析技术，智能识别隐性收入与异常交易
- 担保优化：创新"组合担保"模式，允许"30%保证金+70%信用"的灵活配比
企业客户的立体化审查
| 指标类型 | 审查重点 | 创新工具 |
|---|---|---|
| 经营能力 | 纳税增长率、用电量变化 | 税务直连系统 |
| 行业前景 | 产业链地位、技术专利 | 专利价值评估系统 |
| ESG表现 | 环保处罚记录、员工社保 | 企业征信大数据平台 |
精准滴灌的特色产品矩阵
乡村振兴金融解决方案
针对"三农"领域推出"金穗"产品体系：
- 智慧农业贷：依托物联网设备监控大棚温湿度，按农作物生长周期设计还款节奏
- 生态价值贷：首创森林碳汇质押模式，巫山某林场凭10万亩林权获贷1.2亿元
- 新农人创业贷：对返乡创业群体给予3年贴息，最高可贷500万元
小微企业融资加速器
- 科创积分贷：将研发投入、专利数量等转化为信贷积分，A类企业可获LPR-50BP优惠
- 订单融资宝：与长安汽车等核心企业对接，实现供应链融资"T+0"放款
- 跨境快贷通：集成外汇避险工具，某汽配企业通过该产品节省汇兑成本120万元
数字化服务全景图
智能预审阶段
- 手机银行AI预审：3分钟生成额度报告
- 征信自助查询机：年查询量超50万次
精准匹配阶段
- 产品推荐引擎：匹配成功率提升至92%
- VR看房评估：抵押物线上估值偏差率＜3%
极速放款阶段
- 电子签约系统：合同签署效率提升80%
- 资金自动划转：最快1小时到账
政策红利深度释放
2023年专项扶持计划
- 专精特新培育贷：给予国家级"小巨人"企业最高3000万元信用贷款
- 设备更新贴息：采购智能装备可享受3%财政贴息，某制造企业借此节约财务成本280万元
- 首贷户奖励：首次贷款客户可获得0.5%的利率优惠
科技驱动的风控体系
构建"天眼"智能风控平台,实现三大突破：
- 生物识别技术：通过微表情分析识别欺诈风险
- 资金流向追踪：运用区块链技术监控信贷资金
- 环境风险预警：接入环保部门实时监测数据
产融结合的创新实践
茶产业链金融服务方案
在永川区试点"茶园确权+加工企业担保+电商销售回款质押"模式：
- 为42家茶企授信1.8亿元
- 带动3000余户茶农增收
- 茶叶线上销售额增长170%
未来金融生态展望
数字人民币应用
试点涉农补贴智能发放，实现资金追溯管理
碳金融创新
开发"碳账户"体系，探索碳排放权质押融资
乡村振兴债
计划发行50亿元专项债券支持农村基建
