在金融领域中，“银行借款”和“贷款”这两个术语常常被人们提及和使用，很多人对它们之间的区别并不十分清晰，银行借款和贷款虽然都涉及到资金的借贷，但在概念、主体、用途、期限以及风险等方面存在着诸多差异，深入理解这些区别，对于个人和企业合理选择融资方式、规划财务具有重要的意义。
一、概念不同
1、银行借款
银行借款是指企业或个人向银行等金融机构借入资金，以满足自身经营、投资或消费等方面的资金需求，它是一种常见的融资方式，借款人需要按照约定的期限、利率和还款方式向银行偿还本金和利息，银行借款通常需要借款人提供一定的抵押物或担保，以降低银行的风险，企业在扩大生产规模时，可能需要向银行借款购买设备、原材料等；个人在购买房产时，也可能通过银行借款来支付房款。
2、贷款
贷款则是一个更广泛的概念，它是指金融机构或其他主体向借款人提供资金，借款人在约定的期限内还本付息的行为，贷款的主体不仅可以是银行，还可以是其他金融机构，如信用合作社、小额贷款公司等，甚至可以是个人之间的借贷行为，贷款的形式也更加多样化，包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等，个人之间的民间借贷就是一种贷款形式，借款人向出借人借入资金，并按照约定的方式偿还。
二、主体不同
1、银行借款
在银行借款中，主体主要是银行和借款人，银行作为金融机构，拥有大量的资金，可以向符合信用条件的借款人提供资金支持，借款人可以是企业、个体工商户或个人，他们根据自身的资金需求向银行申请借款，银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以确定是否批准借款申请以及借款的额度和利率。
2、贷款
贷款的主体则更加广泛，除了银行之外，其他金融机构如信用合作社、小额贷款公司等也可以作为贷款的提供方，个人之间也可以进行贷款活动，在一些民间借贷中，个人将自己的闲置资金出借给他人，形成一种个人之间的借贷关系，这种借贷关系的灵活性较高，但同时也存在一定的风险。
三、用途不同
1、银行借款
银行借款的用途通常比较明确，主要用于生产经营、投资和消费等方面，对于企业来说，银行借款可以用于购买生产设备、扩大生产规模、进行技术研发等，以促进企业的发展和壮大；对于个人来说，银行借款可以用于购买房产、汽车、教育、医疗等大额消费支出，银行在审批借款申请时，会对借款的用途进行审核，以确保借款资金的合理使用。
2、贷款
贷款的用途则相对更加多样化，除了生产经营、投资和消费等方面外，贷款还可以用于其他一些特殊的目的，如个人之间的临时周转、应急资金需求等，在一些民间借贷中，借款人可能因为突发的资金需求而向出借人借款，这种借款的用途可能比较灵活，没有明确的限制。
四、期限不同
1、银行借款
银行借款的期限一般相对较长，对于企业来说，银行借款的期限可以根据企业的经营周期和项目的投资回收期来确定，一般为数年甚至十几年，对于个人来说，银行借款的期限也根据不同的用途有所不同，如住房贷款的期限通常为20 - 30年，汽车贷款的期限一般为3 - 5年，较长的借款期限可以为借款人提供更多的时间来安排还款计划，减轻还款压力。
2、贷款
贷款的期限则更加灵活多样，除了长期的银行贷款外，还有一些短期贷款和中期贷款，短期贷款的期限一般在1年以内，主要用于满足借款人的临时性资金需求，如企业的流动资金周转、个人的短期消费等；中期贷款的期限一般为1 - 5年，适用于一些中等规模的投资项目，一些民间借贷的期限也可能较短，甚至只有几个月或几天，主要取决于双方的约定。
五、风险不同
1、银行借款
银行借款相对来说风险较低，银行作为专业的金融机构，具有完善的风险管理体系和评估机制，在审批借款申请时会对借款人的信用状况、还款能力等进行严格的审查，从而降低违约风险，银行借款通常需要借款人提供抵押物或担保，一旦借款人无法按时偿还借款，银行可以通过处置抵押物或要求担保人来保障自身的权益。
2、贷款
贷款的风险则因贷款主体和方式的不同而有所差异，对于银行贷款来说，其风险与银行借款类似，但由于贷款主体的多样性，一些非银行金融机构和个人之间的借贷可能缺乏有效的风险控制措施，导致违约风险较高，在一些民间借贷中，由于缺乏正规的合同和担保手续，借款人一旦违约，出借人可能难以维护自己的权益。
六、利率不同
1、银行借款
银行借款的利率相对较低，这是因为银行作为大型金融机构，资金来源较为稳定，成本相对较低，银行受到国家货币政策和金融监管的影响较大，利率水平相对较为稳定，银行会根据借款人的信用状况、借款期限、抵押物等因素来确定具体的利率水平，但总体上会保持在一个相对较低的水平。
2、贷款
贷款的利率则因贷款主体和方式的不同而有所差异，对于银行贷款来说，利率水平与银行借款类似，但在一些特殊情况下可能会有所浮动，而对于一些非银行金融机构和个人之间的借贷，利率水平可能会较高，这是因为这些借贷主体的资金成本相对较高，风险也相对较大，为了弥补风险和获取收益，他们会提高贷款利率。
七、结论
银行借款和贷款在概念、主体、用途、期限、风险和利率等方面存在着明显的区别，银行借款是一种较为规范、安全的融资方式，适合有长期资金需求、信用状况良好的企业和个人；而贷款则更加灵活多样，可以满足不同主体的多样化资金需求，但同时也伴随着较高的风险，在选择融资方式时，借款人应根据自身的实际情况和需求，综合考虑各种因素，选择合适的融资方式，以实现自身的财务目标。
