本文目录导读：
在申请贷款时，借款人常常会遇到“本金”和“本息”两个概念，这两个术语虽然看似相近，但实际上在金融领域中有着明显的区别，以下是对两者的详细比较：
一、定义与构成
1、本金：指贷款的原始金额，也就是借款人从银行或其他金融机构借入的资金总额，它是贷款的基础部分，是借款人需要偿还的核心金额。
2、本息：指贷款本金与利息的总和，在还款过程中，除了需要偿还本金外，还需要支付根据剩余本金计算的利息，随着贷款的偿还，本金部分逐渐减少，而利息则根据剩余本金来计算。
二、还款方式
1、本金还款方式：
特点：每月偿还的本金相同，但利息会随着本金的减少而逐月递减。
优点：总利息支出较少，适合收入较高但未来收入预期不稳定的人群。
缺点：前期还款压力较大，需要借款人有一定的经济实力。
2、本息还款方式：
特点：每月偿还的金额（包含本金和利息）相同，在还款初期，利息占每月还款额的比例较大，本金占比较小；随着时间的推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。
优点：每月还款额固定，便于借款人规划家庭预算，适合收入稳定的人士。
缺点：总利息支出相对较多，且不适合提前还款。
三、计算公式
1、本金还款方式计算公式：
- 每月还款本金=贷款总额/贷款月数
- 每月还款利息=（贷款总额-已归还本金）×月利率
- 每月还款总额=每月还款本金+每月还款利息
2、本息还款方式计算公式：
- 每月还款额=[本金×月利率×（1+月利率）^贷款月数]÷[(1+月利率)^贷款月数－1]
- 月利率=年利率/12，贷款月数=贷款年限×12。
四、适用人群
1、本金还款方式：适合年龄较大、经济基础较好、有多元化收入来源或前期还款能力较强的借款人。
2、本息还款方式：适合收入相对稳定的年轻人或资金不充裕的借款人。
五、总利息支出
在相同的贷款金额、贷款期限和利率条件下，本金还款方式的总利息支出通常低于本息还款方式，这是因为本金还款方式下，借款人每月偿还的本金较多，从而减少了剩余本金产生的利息；而本息还款方式下，每月偿还的本金较少，导致剩余本金在整个还款期内产生的利息较多。
银行贷款本金和本息在定义、构成、还款方式、计算公式、适用人群以及总利息支出等方面都存在显著的区别，借款人在选择贷款方式时，应根据自身的实际情况和需求进行权衡和选择。
