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在当今复杂多变的金融市场环境中，企业融资需求日益多样化，间接银团贷款作为一种重要的融资方式，正受到越来越多企业和金融机构的关注，由于其独特的操作模式和法律关系，间接银团贷款也蕴含着一系列值得深入探讨的法律风险，本文将对间接银团贷款的定义、特点、种类及其法律风险进行详细分析，并提出相应的防范措施。
间接银团贷款的定义
间接银团贷款，又称为参与型银团贷款，是指牵头行单独与借款人签订贷款合同并向借款人发放或承诺发放贷款后，再将部分已经发放的贷款或承诺发放的贷款分别转让给其他愿意提供贷款的银行（即参加行），由牵头行和受让贷款的银行共同组成银团，并由牵头行负责贷款管理的银团贷款形式。
间接银团贷款的特点
与直接银团贷款相比，间接银团贷款具有以下显著特点：
1、牵头行角色多重：牵头行既是银团贷款的组织者，又是银团贷款的代理人，其身份具有多重性，需要承担更多的责任与义务。
2、开放性银团：间接银团贷款是一种开放的银团贷款形式，参加行在参加银团和退出银团方面均具有较大的选择余地，成员行的稳定性不强。
3、借款人程序简便：借款人一般情况下只需要与牵头行签订贷款合同，程序相对简单，工作量较少。
4、法律风险较大：关于直接银团贷款，世界各国一般均有比较完备的专门法律予以规定，而对于间接银团贷款，尚缺乏明确的法律规定，导致其存在一定的法律风险。
间接银团贷款的种类
根据参加行参加银团的方式不同，间接银团贷款可以分为以下几种类型：
1、更新型的间接银团贷款：在经借款人同意的前提下，牵头行将其在与借款人签订的贷款合同项下的发放贷款的义务中的一部分和由此而产生的要求借款人偿还相应贷款本息的权利转让给参加行，从而形成间接银团贷款。
2、让与型的间接银团贷款：牵头行将其在与借款人签订的贷款合同项下已经发放的部分贷款转让给参加行，由参加行和牵头行一起作为贷款人而形成的间接银团贷款。
3、转贷款型的间接银团贷款：牵头行先向借款人发放贷款，然后再将该笔贷款转让给其他银行，这些银行再以同样的条件向借款人发放贷款，从而形成间接银团贷款。
间接银团贷款的法律风险及防范措施
法律风险
1、合同转让风险：如前所述，间接银团贷款涉及贷款合同权利和义务的转让，若未取得借款人书面同意或违反相关法律规定，可能导致转让行为无效。
2、通知债务人风险：在让与型的间接银团贷款中，若牵头行未及时书面通知借款人债权转让事宜，则该转让对借款人不发生法律效力。
3、禁止转让条款风险：原贷款合同中可能包含禁止转让条款，若未取得借款人书面同意，则转让行为可能无效。
4、担保风险：在更新型的间接银团贷款中，若新银团贷款合同取代了原贷款合同，可能导致原担保人不再承担担保责任。
防范措施
1、确保合同有效转让：在间接银团贷款组建过程中，应严格遵守相关法律法规，确保贷款合同权利和义务的转让行为合法有效，应积极与借款人沟通协商，取得其书面同意。
2、及时通知债务人：在让与型的间接银团贷款中，牵头行应及时书面通知借款人债权转让事宜，以确保转让行为对借款人发生法律效力。
3、关注禁止转让条款：在签订贷款合同前，应仔细审查合同条款，确保其中不包含禁止转让条款，若已存在此类条款，应在取得借款人书面同意后再进行转让。
4、明确担保责任：在更新型的间接银团贷款中，应特别关注担保问题，为避免原担保人因债务更新而免除担保责任，可以要求原担保人承诺继续对新的银团贷款合同承担担保责任，或者要求借款人提供新的担保。
间接银团贷款作为一种特殊的银团贷款形式，具有其独特的优势和特点，由于其复杂的法律关系和潜在的法律风险，参与者在进行间接银团贷款时必须谨慎行事，通过采取有效的防范措施和加强法律风险管理，可以降低间接银团贷款的法律风险并保障各方的合法权益。
