本文目录导读：
在金融领域，贷款业务作为支撑经济发展、促进资金融通的重要一环，其规范性和合法性至关重要，一些不法分子和金融机构工作人员却置法律于不顾，违规发放贷款，给金融秩序和社会稳定带来了严重危害，本文将深入探讨非法发放贷款罪这一严重的金融犯罪行为，揭示其内涵、表现形式、危害后果以及防范措施，以期提高公众对这一罪名的认识和警惕。
一、概念与构成要件
根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，非法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为，本罪的构成要件包括以下几个方面：
1、主体要件：本罪的主体为特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员，单位也可成为本罪主体。
2、主观要件：理论上存在争议，但一般认为本罪主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，也有观点认为本罪可由故意构成。
3、客体要件：本罪侵犯的是国家金融管理制度以及国家信贷管理制度。
4、客观要件：表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。
二、司法实践中的常见情形
1、违法向关系人发放贷款：银行或其他金融机构工作人员违反规定向关系人（如商业银行董事、监事、管理人员等）发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件，造成较大损失。
2、内外勾结骗取贷款：非银行金融机构工作人员与银行工作人员内外勾结，利用银行工作人员的职务之便套取银行信用，获得贷款后共同分赃。
3、冒名贷款或审批：银行或其他金融机构工作人员对不符合信用贷款或保证贷款条件的申请人批准发放贷款，或对申请贷款人的实际用途、偿还能力及还款方式等情况不作认真调查、审查，导致贷款无法收回。
4、超权限发放贷款：银行或其他金融机构工作人员超越自己的职权范围，擅自批准发放不应发放的贷款。
5、签订虚假借款合同：银行或其他金融机构工作人员利用手中职权，在签订贷款合同时指使或亲自就一些重要条款如还款期限、还款方式、违约责任等不予以明确，导致贷款无法收回。
三、立案追诉标准
根据相关司法解释，银行或者其他金融机构及其工作人员涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
1、违法发放贷款，数额在二百万元以上的；
2、违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的。
四、刑罚处罚
根据《刑法》第一百八十六条规定，犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
如果银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，将从重处罚，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
五、案例分析
以河南禹州新民生村镇银行事件为例，该行在明知借款人不符合贷款条件的情况下，仍向其发放贷款，最终导致银行出现重大损失，经法院审理查明，该行多名工作人员涉及违法发放贷款罪，这些工作人员在贷款审批过程中，未严格审查借款人的资格和贷款用途，甚至存在与借款人勾结的情况，导致贷款资金无法收回，这些工作人员分别被判处不同期限的有期徒刑，并处罚金。
六、预防措施
1、加强法制教育：金融机构应加强对员工的法制教育，提高员工的法律意识和合规意识，确保员工熟悉并遵守相关法律法规。
2、完善内部控制制度：金融机构应建立健全内部控制制度，明确贷款审批流程和权限，加强对贷款业务的管理和监督。
3、加强外部监管：监管部门应加强对金融机构的监管力度，定期检查金融机构的贷款业务情况，及时发现并纠正违规行为。
4、提高风险防范意识：金融机构及其工作人员应提高风险防范意识，在贷款审批过程中严格把关，确保贷款资金的安全。
非法发放贷款罪是一种严重的金融犯罪行为，它不仅破坏了国家金融管理制度和信贷管理制度，还给金融机构和借款人带来了巨大的经济损失，我们应高度重视并加强对这一罪名的打击和预防工作。
