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在2019年，中国房地产市场经历了多方面的调整，其中房贷利率的变化对购房者的决策产生了深远的影响，特别是在成都，作为西南地区的经济中心，其房地产市场一直备受关注，本文将围绕2019年成都首套房贷款利率的变化及其背后的影响因素进行全面解析。
一、背景与政策导向
2019年8月25日，中国人民银行发布了第16号公告，宣布从2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这一政策的出台标志着房贷利率定价机制的重大转变，从过去的基准利率基础上浮动，转变为更加市场化的LPR加点模式。
二、成都首套房贷款利率的变化
1. LPR基点与加点情况
根据全国银行间同业拆借中心9月20日发布的最新贷款市场报价利率，1年期LPR为4.2%，5年期以上LPR为4.85%，房贷通常是5年以上的长期贷款，因此绝大多数情况下，房贷的LPR基点为4.85%，这与之前执行的4.9%的基准贷款利率相比，有所下降，各银行通过“加点”的方式使房贷利率基本保持稳定。
2. 成都地区加点情况
人民银行成都分行货币信贷处相关负责人表示，四川全省加点情况整体与全国保持一致，即首套房不得低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR），二套房个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率LPR加60个基点，这意味着成都首套房贷款利率在新政实施后，主要在LPR的基础上进行加点，而加点幅度则根据各银行的风控和市场情况而定。
具体来看，成都首套房加点范围在75~103之间，加点后相当于在原来贷款基准利率的基础上上浮约14%~17%，民生银行加点最少，为75点，执行利率下限仅为5.6%；而工商银行和广发银行加点最多，达到103点，执行利率下限为5.88%。
三、市场反应与影响
1. 购房者成本变化
虽然LPR基点有所下调，但由于加点的存在，成都首套房购房者的实际利率并没有显著下降，以贷款100万20年等额本息计算为例，利率5.6%时月供约为6935元，而利率5.88%时月供约为7095元，这意味着每月还款额的差异并不大，但长期来看，总利息支出仍有一定差距。
2. 银行竞争加剧
新政的实施使得房贷利率更加市场化，各银行有了更多的自主权来决定加点幅度，这导致成都地区的银行间竞争加剧，购房者可以通过对比多家银行的加点情况来选择利率更低的机构办理房贷，这种竞争有助于推动银行提高服务质量和效率，同时也为购房者提供了更多的选择空间。
四、未来展望
随着LPR制度的不断完善和市场的逐步适应，预计未来成都首套房贷款利率将更加灵活地反映市场供求关系和资金成本，政府也将继续坚持“房住不炒”的定位，通过差别化的信贷政策来支持合理的住房需求并抑制投机行为。
2019年成都首套房贷款利率的变化是在新政策框架下进行的市场化调整，虽然实际利率并未大幅下降，但LPR制度为未来的房贷利率调整提供了更加灵活和市场化的基础，对于购房者而言，关注市场动态、选择合适的贷款机构和产品将是降低购房成本的重要途径。
