在当今社会，金融服务的多元化发展为人们的生活带来了诸多便利，但与此同时，一些潜在的金融风险也逐渐浮出水面，尤其是对于 90 后群体而言，小贷循环还款问题成为了一个不容忽视的现象。
90 后作为社会的新兴力量，成长于经济快速发展、消费观念不断更新的时代背景下，他们追求个性化、多样化的生活方式，对新鲜事物的接受度高，消费意愿也更为强烈，初入社会不久的他们往往面临着收入相对有限与消费需求旺盛之间的矛盾，小贷平台的出现似乎为他们提供了一条解决资金短缺的捷径。
小贷平台的便捷性是吸引 90 后的重要因素之一，只需通过简单的线上申请流程，提交少量的个人信息，就能快速获得贷款额度，而且放款速度快，有的甚至当天就能到账，这对于急需用钱购买电子产品、旅游、参加培训课程或者应对突发情况的 90 无疑具有极大的吸引力，小李是一名刚毕业参加工作不久的 90 后，每月工资除去房租和日常开销所剩无几，但他一直渴望拥有一台最新款的笔记本电脑，以便更好地处理工作和学习任务，在了解到某小贷平台可以轻松借款后，他心动了，于是在该平台上申请了一笔 5000 元的贷款，顺利买到了心仪的电脑。
起初，小李按照约定的还款计划，每月按时还款，并没有觉得有什么不妥，但随着时间的推移，他发现自己的生活费用开始变得紧张起来，因为除了正常的开支外，还需要偿还小贷的本息，而此时，他又收到了其他小贷平台的营销短信，声称可以提供更低利率、更高额度的贷款，还能帮助他整合债务，减轻还款压力，在诱惑之下，小李再次陷入了借款的漩涡，他从另一家小贷平台借了一笔钱来偿还之前的贷款，期望能够通过这种方式缓解资金压力。
事情并没有像他想象的那样发展，新的贷款虽然暂时解决了燃眉之急，但由于利息较高，加上需要偿还多笔贷款，他的还款负担越来越重，为了不逾期，他不得不继续寻找新的贷款渠道，以贷养贷，逐渐陷入了小贷循环还款的困境，在这个过程中，小李不仅要承受巨大的经济压力，还因为频繁的借贷行为导致个人信用受损，影响了他的未来金融生活，如申请房贷、车贷等都受到了阻碍。
像小李这样的 90 后并非个例，据相关调查显示，近年来 90 后群体在小贷市场中的占比呈现出上升趋势，其中不少人都面临着循环还款的问题，这一现象的产生，除了 90 后自身消费观念不够成熟、缺乏理财规划意识以及过度依赖借贷消费等因素外，小贷平台的一些不当营销手段和不规范操作也难辞其咎。
一些小贷平台为了追求利润最大化，故意隐瞒高额利息、手续费以及逾期罚款等关键信息，以低门槛、快速放款等虚假宣传吸引年轻用户，在审核环节把关不严，不考虑借款人的实际还款能力，盲目发放贷款，导致借款人很容易陷入债务陷阱，部分平台还存在暴力催收手段，给借款人及其家人、朋友带来极大的心理压力和困扰，进一步加剧了问题的严重性。
从更宏观的社会层面来看，90 后小贷循环还款问题也反映出当前金融知识普及教育的不足，许多年轻人在面对复杂的金融产品和服务时，缺乏足够的辨别能力和风险意识，不知道如何合理规划个人财务，避免陷入不必要的金融风险之中，这就需要社会各界共同努力，加强金融知识普及教育工作，学校应将金融知识纳入教育教学体系，开设相关课程或讲座，培养学生正确的消费观念和理财意识；金融机构也应承担起社会责任，在为客户提供服务的同时，加强对客户的金融知识宣传教育，引导客户理性借贷、合理消费；政府部门则要加大对非法小贷平台的打击力度，规范金融市场秩序，完善相关法律法规和监管制度，为消费者创造一个安全、健康的金融环境。
对于已经陷入小贷循环还款困境的 90 当务之急是要尽快采取措施摆脱债务束缚，要对自己的债务情况进行全面梳理，制定合理的还款计划，优先偿还利息较高的贷款，尽量减少利息支出，要努力增加收入来源，通过兼职、提升职业技能等方式提高自己的赚钱能力，以便有更多资金用于偿还债务，要树立正确的消费观念，摒弃盲目消费、攀比消费等不良习惯，学会理性消费、适度消费。
90 后小贷循环还款问题是一个复杂的社会现象，需要 90 后群体自身、金融机构、社会各界以及政府部门共同关注和努力解决，才能帮助 90 后走出金融困境，树立正确的消费观念和理财意识，实现个人财务的健康稳定发展，同时也为整个社会的金融安全稳定奠定坚实的基础，在未来的生活中，90 后应更加理性地对待借贷消费，珍惜个人信用，以积极健康的姿态迎接生活中的各种挑战，避免再次陷入类似的金融困境，为自己的未来创造更加美好的生活。
