大家好，我是你们的经济分析师老李，今天咱们来聊聊一个既让人头疼又躲不开的话题——循环贷总利息。别看这名字挺专业，说白了就是“借了还、还了借”的贷款方式，利息像滚雪球一样越滚越大。不过别慌，老李这就用买菜大妈都能听懂的话，教你3招轻松省下一辆电动车钱！（毕竟现在油价这么贵，电动车是真香啊~）
一、循环贷是啥？先搞懂规则才能“反杀”银行
想象一下：你办了张信用卡，刷了1万块，月底还了5000，下个月又刷了3000……这种“反复横跳”的借钱方式就是循环贷。银行笑眯眯地说：“亲，随借随还很方便哦！”但转头就掏出计算器：“利息嘛，按天算~”
专业知识点（敲黑板）：
循环贷的利息通常是日息万分之五（年化约18%），比普通贷款高出一截。比如你借了10万，半年里反复借还，最后总利息可能够买台空调——而你以为只多还了一箱油钱！
举个栗子🌰：
小王用循环贷买了台笔记本（1万块），前3个月还了5000，后3个月又借了8000。按日息0.05%算：
- 前3个月利息：1万×0.05%×90天=450元
- 后3个月利息：（剩余5000+新借8000）×0.05%×90天=585元
总利息1035元！够吃20顿火锅了……
二、3个妙招让银行替你“打工”
招式1：优先怼掉“高息部分”
循环贷最坑的是：你还的钱会先填平利息和手续费，剩下的才还本金。这就好比你请客吃饭，朋友先把桌上的红烧肉吃光了才肯AA！
破解法：和银行协商“按本金比例还款”，或干脆攒一笔钱提前还清高息部分。比如你月收入1万，拿出30%专攻贷款本金，利息立马缩水。
招式2：玩转“免息期”，白嫖银行资金
信用卡循环贷常有20-50天免息期。老李的亲测秘籍：在账单日后第一天消费，免息期最长能达到50天！这期间的钱存余额宝还能赚点零花钱——虽然不够买电动车，但攒个头盔没问题。
招式3：利率打折？别信广告看合同！
银行业务员说“现在办理利率7折！”先别激动——仔细看合同小字：“优惠仅限前3期”。等你入坑后，利率秒变原价+违约金套餐。这时候你可以学甄嬛：“当初说好的情分呢？”然后果断转投其他低息产品（比如某宝借呗年化10%，虽然也不低但比18%强啊）。
三、终极灵魂拷问：循环贷到底用不用？
老李的建议是：
✅ 短期周转（比如月底工资没到账）→可以用，但控制在1个月内还清；
❌ 长期负债（比如借钱买车买房）→快跑！除非你想给银行送年终奖。
最后送大家一句经济学的真理：“天下没有免费的午餐——但你可以用我的方法少吃点亏！”下次见啦~
（注：本文数据为简化计算示例，实际利率以合同为准。电动车参考价3000元。）
TAG:循环贷总利息,循环贷总利息高吗,循环贷利息逾期了还能贷吗,循环贷总利息是多少
