1、银行政策与风险评估
严格的银行政策：一些银行为了降低贷款风险，即便有抵押物，也会要求提供担保人，特别是在抵押物价值评估、借款人还款能力等方面存在一定不确定性时，银行会通过增加担保人来进一步保障贷款的回收。
灵活的银行政策：部分银行可能根据借款人的综合资质、信用状况以及抵押物的优质程度等因素，决定是否免除担保人的要求，如果借款人信用良好、还款能力强且抵押物价值充足，银行可能会认为风险可控，从而无需担保人。
2、借款人自身情况
信用记录不佳：如果借款人的信用记录存在瑕疵，如逾期还款记录较多、负债较高等情况，银行可能会要求提供担保人以增强贷款的安全性。
还款能力不足：当银行评估发现借款人的收入不稳定或现有债务负担较重，导致其还款能力受到质疑时，即使有抵押物，也可能需要担保人来分担还款责任。
抵押物存在问题：若抵押物的产权不清晰、价值评估存在争议或市场流动性较差等，银行可能会对抵押物的认可度降低，进而要求借款人提供担保人。
3、贷款期限与金额
长期贷款或高额贷款：对于贷款期限较长或贷款金额较大的抵押循环贷，银行面临的风险相对较高，因此更有可能要求借款人提供担保人，长期贷款中经济形势和借款人财务状况的变化可能性较大，高额贷款则意味着一旦出现违约，银行的损失更大。
短期贷款或低额贷款：如果是短期的、金额较小的抵押循环贷，银行可能会根据具体情况适当放宽对担保人的要求，因为这类贷款的风险相对较低，银行可以通过抵押物的价值来保障贷款的安全。
抵押循环贷是否需要担保人并非绝对，而是根据银行的具体要求、借款人的个人情况以及贷款的具体条件来决定，在申请抵押循环贷时，建议借款人提前了解银行的相关政策，并准备相应的材料和证明文件。
