在当今的房地产市场中，购房对于许多人来说是人生中的一件大事，有时候购房者可能会因为各种原因在贷款下来后想要退房，贷款下来了还能退房吗？这是一个复杂的问题，涉及到多个方面的因素和法律规定。
一、从合同角度来看
1、购房合同的约定
- 购房合同是买卖双方的重要法律文件，其中通常会对退房条件进行详细规定，如果合同中明确约定了在某些特定情况下可以退房，例如房屋存在严重的质量问题（如主体结构不合格、严重影响居住的漏水等）、开发商违约（如未按照合同约定的时间交付房屋、配套设施不符合承诺等），那么即使贷款已经下来，购房者也有可能依据合同约定行使退房权利。
- 若合同中写明“若房屋出现主体结构质量问题，购房者有权退房，开发商应退还全部已支付款项，包括银行贷款”，在这种情况下，购房者发现房屋主体结构有裂缝等严重问题，就可以按照合同要求退房。
2、贷款合同与购房合同的关系
- 贷款合同是购房者与银行之间的借贷协议，购房合同是购房者与开发商之间的买卖协议，虽然贷款合同的目的是为了支付购房款，但两者是相互独立的合同，从理论上讲，贷款的发放并不直接影响购房者退房的权利。
- 不过，在实际操作中，由于银行贷款已经发放给开发商用于支付房款，退房就涉及到银行贷款的处理问题，如果购房者要退房，需要同时处理好与银行之间的贷款关系，比如提前偿还剩余贷款本息或者将贷款转移给新的购房者等。
二、不同退房原因分析
1、购房者自身原因
- 如果是因为购房者自身的原因，如经济状况发生变化无力承担房贷、个人工作调动到外地等原因想要退房，这种情况下退房相对比较复杂。
- 从法律角度讲，购房者单方面违约退房可能需要承担一定的违约责任，根据购房合同中的违约条款，购房者可能需要向开发商支付一定比例的违约金，对于银行贷款部分，购房者需要与银行协商提前还款事宜，银行可能会根据贷款合同收取一定的违约金或者手续费，并且可能会对购房者的个人信用产生一定的影响。
- 购房者签订了一份购房合同，合同中规定了20%的违约金，如果购房者在贷款下来后仅因为个人不想购买了而退房，可能就需要向开发商支付房价20%的违约金，同时还要偿还银行的贷款本金和利息以及可能产生的手续费。
2、开发商原因
- 当开发商存在过错时，购房者退房的可能性较大，除了前面提到的房屋质量问题和违约情况外，还有一些其他开发商原因可能导致退房。
- 开发商在销售过程中存在欺诈行为，如虚假宣传楼盘周边配套（声称有大型商场但实际上没有建设计划）、隐瞒房屋不利因素（如附近有垃圾处理厂但未告知购房者）等情况，在这种情况下，购房者可以依据《消费者权益保护法》等相关法律要求退房，并要求开发商赔偿损失。
- 假设开发商在宣传时称小区内有高端幼儿园，但实际交房时并没有该幼儿园的建设规划，购房者可以收集相关宣传资料作为证据，要求退房并获得相应赔偿。
三、退房程序
1、与开发商协商
- 无论是因为何种原因退房，购房者首先应该与开发商进行友好协商，向开发商提出退房的书面申请，说明退房的原因，并提供相关的证据材料（如房屋质量问题的检测报告、开发商违约的证明材料等）。
- 如果开发商同意退房，双方需要签订退房协议，明确退房的具体事项，包括退款金额（扣除可能产生的违约金等费用）、退款时间、银行贷款的处理方式等。
2、处理银行贷款
- 如果开发商同意退房，购房者需要及时通知银行，并与银行协商贷款的处理办法，有以下几种方式：
- 提前偿还全部贷款本息，购房者可以筹集资金提前还清银行贷款，解除与银行的借贷关系，但这种方式可能会给购房者带来较大的经济压力，因为可能需要支付一定的违约金或者利息损失。
- 转按揭，如果找到新的购房者愿意购买该房屋，并且符合银行的贷款条件，可以通过转按揭的方式将贷款转移到新的购房者身上，不过，这种方式需要得到银行的批准，并且办理过程较为复杂。
3、办理退房手续
- 在与开发商和银行都达成一致后，购房者需要按照相关规定办理退房手续，这可能包括退还房屋钥匙、相关证件（如房产证、土地证等，如果已经办理）、拆除房屋内的自有装修（如果是精装房且合同有约定）等，开发商应该在约定的时间内将退款支付给购房者（扣除相应费用后）。
贷款下来后是否能退房取决于多种因素，包括合同的约定、退房的原因以及各方的协商结果等，购房者在考虑退房时，应该仔细研究合同条款，了解自己的权利和义务，并积极与开发商和银行沟通协商，以尽量减少损失，在购房过程中也应该谨慎决策，避免因后期可能出现的问题而导致退房的困境。
