在当今经济社会中，贷款本应是助力企业拓展、个人实现梦想的重要金融工具，贷款难”却如同一座难以逾越的高山，横亘在众多小微企业与个人前行的道路上，成为制约经济活力进一步释放的关键因素。
对于小微企业而言，贷款难首先体现在严苛的资质审核上，银行等金融机构出于风险控制的考量，往往要求企业具备良好的信用记录、稳定的现金流以及充足的抵押物，但小微企业大多处于发展初期，财务制度可能不够健全，信用积累相对薄弱，难以提供符合要求的抵押物，一些创新型的科技小微企业，其核心资产往往是专利技术和人才团队，但这些无形资产在传统贷款评估体系中难以被准确衡量和认可，导致企业在申请贷款时屡屡碰壁。
繁琐的贷款手续也令小微企业主叫苦不迭，从准备厚厚的申请材料，包括营业执照、财务报表、税务证明、经营流水等，到层层审批环节，涉及多个部门和岗位的审核，整个流程耗时冗长，这期间，市场机会稍纵即逝，企业可能因贷款资金未能及时到位而错过发展的黄金时期，如无法及时采购原材料扩大生产规模以满足市场需求，或失去参与重要项目投标的资金支持，进而影响企业的长期发展态势。
从银行角度来看，向小微企业贷款确实面临较大风险，小微企业抗风险能力较弱，受市场波动、行业竞争等因素影响较大，一旦企业经营不善，出现亏损甚至倒闭，银行将面临贷款无法收回的困境，这使得银行在放贷时格外谨慎，倾向于选择规模较大、经营稳定、有抵押物保障的企业，从而加剧了小微企业贷款难的局面。
个人在贷款过程中同样面临重重困难，以购房贷款为例，随着房地产市场调控政策的持续推进，银行对购房者的贷款资质审核愈发严格，除了要求购房者有稳定的工作和收入来源外，还会对其债务情况、信用状况进行细致审查，对于那些自由职业者、个体工商户或收入不稳定的人群来说，要获得足额的购房贷款并非易事，他们可能因收入证明不符合银行要求、信用评分未达标等原因而被拒绝贷款，尽管他们有强烈的购房意愿和一定的还款能力。
消费贷款领域也存在诸多限制，一些年轻人在创业初期需要资金支持，但由于缺乏足够的抵押物和稳定的收入流水，很难从银行获得创业贷款，即使有一些小额贷款公司愿意提供资金，其高额的利息和隐藏的费用也让借款人望而却步，陷入“不敢贷”的困境。
为缓解贷款难的问题，政府和金融机构已采取一系列措施，政府出台相关政策，鼓励金融机构加大对小微企业的扶持力度，如设立风险补偿基金、给予税收优惠等；金融机构也在不断创新产品和服务模式，推出针对小微企业和个人的特色贷款产品，简化贷款手续，提高审批效率，要真正破解贷款难这一难题，仍需各方持续努力，构建更加完善的金融生态体系，让贷款成为推动经济发展和实现个人梦想的有力翅膀，而非难以跨越的障碍。
