公积金贷款作为购房者的重要金融工具，其政策和计算方式对于首次购房者来说尤为重要，公积金贷款的首套认定涉及多个方面，包括贷款次数、房屋数量以及贷款记录等，以下是对公积金贷款如何算首套的详细解析：
1、按贷款次数认定
首次使用公积金贷款：如果借款人及配偶均无住房公积金个人住房贷款记录，那么使用公积金贷款购买房屋即为首套住房贷款。
第二次使用公积金贷款：若借款人及配偶已有且仅有1笔住房公积金贷款记录，再次申请公积金贷款时，将被视为第二次住房公积金贷款，此时不再享受首套住房贷款的优惠政策。
第三次及以上使用公积金贷款：若借款人及配偶已经有2笔及以上住房公积金贷款申请记录，将不予贷款。
2、按房屋数量认定
名下无房情况：如果借款人及配偶在购房所在地名下无房产，那么通过公积金贷款购买的房屋通常被认定为首套住房。
名下已有一套房但无贷款记录：如果借款人及配偶在购房所在地名下已有一套房产，但该房产是通过一次性付款或其他非公积金贷款方式购买的，且当前无贷款余额，那么再次通过公积金贷款购买的房屋也可能被认定为首套住房，具体取决于当地公积金管理中心的政策。
名下已有一套房且有贷款记录：如果借款人及配偶在购房所在地名下已有一套房产，并且该房产是通过公积金贷款或商业贷款购买的，且当前仍有贷款余额，那么再次通过公积金贷款购买的房屋将被视为第二套住房。
3、特殊情况认定
异地购房：在一些地区，如借款人及配偶在外地有房产但本地无房产，且在本地购买房屋时符合当地的首套住房贷款政策，那么该房屋可能被视为首套住房。
房屋出售后再购：如果借款人及配偶曾经拥有过房产并通过公积金贷款购买，但后来将该房产出售并已结清贷款，那么再次购买房屋时，根据当地公积金管理中心的政策，该房屋有可能被视为首套住房。
公积金贷款是否算作首套主要依据贷款次数、房屋数量以及特殊情况进行综合认定，在申请公积金贷款前，购房者应充分了解当地公积金管理中心的具体政策和要求，以便准确判断自己的购房情况是否属于首套住房贷款范畴。
